初级银行风险管理真题汇编三（11）

很多考生在备考初级银行从业资格考试银行业风险管理与综合能力，希赛小编为大家整理了初级银行风险管理真题汇编三（11），供考生备考练习。

21、下列信用风险预警指标中，行业财务风险分析指标体系主要包括（ ）。

A、资本积累率

B、净资产收益率

C、行业盈亏系数

D、全员劳动生产率

E、销售利润率

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：①行业环境风险因素；②行业经营风险因素；③行业财务风险因素；④行业重大突发事件。其中，行业财务风险分析指标体系主要包括净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。

22、商业银行的限额管理体系通常包括（ ）。

A、国家风险与区域风险限额管理

B、组合限额管理

C、集团客户授信限额

D、行业限额管理

E、单一客户授信限额

试题答案："A","B","C","E"

试题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

23、在单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对（ ）作出预测和分析。

A、资金来源及使用情况

B、预期资产负债情况

C、损益情况

D、项目建设进度

E、营运计划

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

在单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对以下内容作出预测和分析：资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度、营运计划。

24、按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为（ ）。

A、内部欺诈事件

B、外部欺诈事件

C、就业制度和工作场所安全事件

D、客户、产品和业务活动事件

E、实物资产的损坏

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类，除上述各项外，还有信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。

25、设计良好的关键风险指标体系要满足的原则有（ ）。

A、整体性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、有效性

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性的原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

26、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（ ）。

A、客户监管难度大

B、缺乏风险意识或风险防范经验不足

C、内控制度不完善、业务流程有漏洞

D、业务管理分散，缺乏统筹管理

E、个人信用体系不健全

试题答案："B","C","E"

试题解析：

A项，客户监管难度大属于法人信贷业务的诱因；D项，业务管理分散，缺乏统筹管理属于代理业务的诱因。

27、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性。其应采取的措施有（ ）。

A、确保所有计算机操作系统和系统软件的安全

B、确保所有信息系统的安全

C、制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志

D、配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全

E、对部分员工进行培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程

试题答案："A","B","C","D"

试题解析：

E项，要对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策。

28、流动性风险限额的管理流程包括（ ）。

A、限额设立

B、限额调整

C、限额监测

D、超限额管理

E、限额计量与识别

试题答案："A","B","C","D"

试题解析：

银行应围绕限额体系建立限额管理流程，让限额在管理中充分发挥风险刹车的作用。流动性风险限额的管理流程包括四个内容：限额设立、限额调整、限额监测和超限额管理。

29、国别风险的主要类型包括（ ）。

A、转移风险

B、主权风险

C、传染风险

D、货币风险

E、宏观经济风险

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险七类。

30、有效的声誉风险管理体系应强调的内容有（ ）。

A、培养开放、互信、互助的机构文化

B、建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

C、利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

D、有明确记载的危机处理/决策流程

E、努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公 开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。