初级银行风险管理真题汇编四（8）

很多考生在备考初级银行从业资格考试银行业风险管理与综合能力，希赛小编为大家整理了初级银行风险管理真题汇编四（8），供考生备考练习。

71、能直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是（ ）。

A、不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B、建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统

C、采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D、采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险

试题答案：B

试题解析：

建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。

72、下列关于中国商业银行限额体系的最低要求，说法错误的是（ ）。

A、存贷比不低于75%

B、流动性覆盖率不小于100%

C、流动性缺口率不小于-10%

D、流动性比例不小于25%

试题答案：A

试题解析：

商业银行的存贷比应当不高于75%。

73、下列不属于"假按揭”风险的表现形式的是（ ）。

A、开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B、以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C、开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D、房地产商未获得销售许可证便销售房屋

试题答案：D

试题解析：

A、B、C三项都属于开发商“假按揭”的表现形式；D项属于经销商风险。

74、下列不属于风险报告职责的是（ ）。

A、保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B、使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C、传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D、告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

试题答案：B

试题解析：

B项，风险报告的职责之一是使员工在业务部门、流程和职能单元之间分 享风险信息，并非独立；A、C、D项是风险报告的职责。

75、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（ ）。

A、在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B、在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C、各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D、各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理

试题答案：C

试题解析：

一些大型跨国银行，在业务经营上大多实行事业部模式，在风险管理组织 架构方面，一是在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作； 二是在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作。各事业部的风险官和风险管理团队对总部首席风险官和事业部负责人双线报告，并对总部首席风险官直接负责，接受首席风险官的垂直管理，从而保证风险管理工作贯穿在各事业部业务经营管理中并保持独立性。

76、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。

A、特殊性、非营利性

B、普遍性、非营利性

C、特殊性、营利性

D、普遍性、营利性

试题答案：B

试题解析：

与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性。操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。此外还具有非营利性，操作风险并不能为商业银行带来盈利。

77、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）。

A、风险转移

B、风险分散

C、风险对冲

D、风险补偿

试题答案：B

试题解析：

风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

78、国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。

A、如有足够资金可以提供担保

B、无资格提供担保

C、有资格提供担保

D、经银行同意即可提供担保

试题答案：B

试题解析：

商业银行贷款保证人要求具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。

79、下列不属于单币种敞口头寸的是（ ）。

A、期权敞口头寸

B、远期净敞口头寸

C、即期净敞口头寸

D、总敞口头寸

试题答案：D

试题解析：

外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

80、商业银行风险管理部门的主要职责不包括（ ）。

A、根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施

B、负责风险管理偏好等相关政策的制定

C、为管理决策提供整体风险状况的信息

D、负责核准复杂金融产品的定价模型

试题答案：A

试题解析：

商业银行董事会作为决策机构负责制定商业银行经营战略。