中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编一（5）

希赛小编为考生整理了中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编一（5），希望对大家备考中级银行从业资格考试个人理财会有帮助。

第2题 多选题  下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。

1、了解客户的风险属性有许多方法，以下属于了解客户的风险属性的方法的是（  ）。

A、与客户面对面沟通、观察

B、风险测评问卷

C、应用风险属性工具

D、了解客户过往的投资历史

E、了解客户过往的行为

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

了解客户的风险属性有许多方法，譬如理财师与客户面对面沟通、观察，应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前，很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷，来规范风险测评的统一性，这就是我们通常说的风险测评问卷。

2、从衰退的原因看，衰退期可以分为（ ）。

A、资源型衰退

B、效率型衰退

C、收入低弹性型衰退

D、聚集过渡型衰退

E、技术型衰退

试题答案："A","B","C","D"

试题解析：

从衰退的原因看，可能有四种类型的衰退，它们分别是：资源型衰退、效率型衰退、收入低弹性型衰退和聚集过渡型衰退。

3、最大诚信原则的内容包括（  ）。

A、告知

B、保证

C、弃权

D、禁止反言

E、信用

试题答案："A","B","C","D"

试题解析：

最大诚信原则的内容包括：

①告知；

②保证；

③弃权与禁止反言。

4、企业经营中的税收筹划措施包括（  ）。

A、首选一般纳税人

B、采取赊销的方式

C、采取订单销售，确认时间以交付货物为准

D、适度负债经营

E、尽量增加成本费用扣除项目

试题答案："A","B","C"

试题解析：

D项属于投融资中的税收筹划措施；E项属于利润分配中的税收筹划措施。

5、分红寿险保单持有人在领取现金红利时可以选择（  ）等方式。

A、直接领取现金

B、抵交保费

C、累积生息

D、购买缴清保额

E、过期作废

试题答案："A","B","C","D"

试题解析：

分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。

现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。在增额红利分配方式下，保单的保险金额会随着每一会计年度红利的分配而提高。该方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。

6、与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。

A、客户不用承担风险

B、客户承担一定的投资风险

C、定价的精算假设比较保守

D、定价的精算假设没有太多要求

E、保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果

试题答案："B","C","E"

试题解析：

与传统寿险相比，分红寿险有以下特点：

(1)保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果。国务院保险监督管理机构规定保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70％分配给客户。

(2)客户承担一定的投资风险。客户能取得的红利的多少与保险公司的经营状况密切相关。当公司经营状况较好时，客户可以获得较多的红利分配；反之，当公司经营状况不佳时，客户获得的红利就较少，甚至没有。

(3)分红寿险定价的精算假设比较保守，即保单的价格较高，以便在实际经营过程中产生更多的可分配盈余。

7、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（ ）。

A、适度性原则

B、合理性原则

C、风险转嫁原则

D、经济性原则

E、量力而行原则

试题答案："C","E"

试题解析：

理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则：

一是风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；

二是量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。

8、进行教育投资规划时，应注意遵循的原则是（）。

A、提前规划

B、合规合理

C、专项积累

D、稳健投资

E、专业有效

试题答案："A","C","D"

试题解析：

进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。

9、投资组合业绩最常用的评价方法主要有（ ）。

A、直接比较法

B、历史资料研究法

C、风险调整系数评价法

D、主要指标法

E、参数法

试题答案："A","C"

试题解析：

投资组合业绩最常用的评价方法主要有以下几种：1.直接比较法；2.风险调整系数评价法。

10、中小企业主的财富目标主要集中在（  ）。

A、高品质的生活

B、财富传承

C、保障财富的安全

D、投资

E、退休养老

试题答案："A","B","C"

试题解析：

随着财富的逐渐积累，中小企业主的财富目标主要集中在高品质的生活、保障财富的安全和财富传承几个方面。