中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编一（1）

希赛小编为考生整理了中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编一（1），希望对大家备考中级银行从业资格考试个人理财会有帮助。

第1题 单项选择题 下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1、如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（  ）为自己做一部分的保障。

A、社会保险

B、团体保险

C、商业保险

D、工伤保险

试题答案：B

试题解析：

如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。

2、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A、知道客户的居住地址、联系方式

B、知道客户的职业以及职务

C、了解客户家庭的主要成员

D、了解客户理财的需求和目标

试题答案：C

试题解析：

在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要了解家庭的主要成员。

3、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（  ）。

A、职场对学历与知识水平的要求越来越高

B、受教育程度会直接影响收入水平

C、成年人对继续教育的需求不断增加

D、教育的成本不断升高

试题答案：A

试题解析：

职场对学历与知识水平的要求越来越高：社会分工也随之变得更加专业细致，职场中对员工的专业知识要求也越来越高。职场对专业程度的要求也越来越高，一些科研性质较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高学历学位者才能够胜任。受教育程度会直接影响收入水平：20世纪以来在全世界范围内兴起的技术革命，深刻地改变了世界产业结构和生产工艺流程；随着改革开放、“科教兴国”战略的实施，我国高等教育迅速发展。工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈正相关关系。成年人对继续教育的需求不断增加：高科技的快速发展、产业结构的不断升级使劳动者面临知识更新和提升技能的压力，而唯有不断学习才能适应社会发展的需要。

4、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（  ）。

A、尽早规划

B、坚持平衡原则

C、应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D、避免过于乐观估计

试题答案：C

试题解析：

由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性。理财师在建立退休养老规划时应注意以下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。其中，谨慎性原则要求多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多财务资源：平衡原则要求制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。

5、以下不属于企业财产保险的投保人的是（ ）。

A、个人

B、企业

C、社团

D、机关和事业单位

试题答案：A

试题解析：

企业财产保险的投保人可以是企业、社团、机关和事业单位。

6、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（ ）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。

A、李太太夫妇漏缴了保费

B、在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司

C、被保险人在保期内发生了保险事故

D、人身保险合同效力中止一年的

试题答案：B

试题解析：

对于被保险人违反最大诚信原则的，保险人有权按民事立法规定可以以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。

7、（  ）是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

A、年金保险

B、人寿保险

C、人身意外伤害保险

D、健康保险

试题答案：A

试题解析：

年金保险是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

8、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。

A、25.3654

B、15.8639

C、18.2365

D、35.8639

试题答案：D

试题解析：

当通货膨胀率为3%，投资收益率为6%时，

实际收益率=（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

到60岁退休时年生活开销=10×（1+3%）10=13.44（万元）

客户退休后20年的支出折现到60岁时点，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期初年金）=207.4946（万元）

退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV（FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0）=115.8639（万元）

生息资产为80万元时，养老金缺口为=151.26-80=35.8639（万元）

9、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。

A、国民生产总值

B、国内生产总值

C、采购经理指数

D、居民消费价格指数

试题答案：B

试题解析：

GDP即国内生产总值，它反映一国（或地区）的经济实力和市场规模。

10、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低（  ）。

A、系统风险

B、利率风险

C、非系统风险

D、市场风险

试题答案：C

试题解析：

非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低；而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。