中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编二（6）

希赛小编为考生整理了中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编二（6），希望对大家备考中级银行从业资格考试个人理财会有帮助。

11、推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。

A、社会企业经营理念的变化

B、社会生产方式的变化

C、客户消费观念的改变

D、客户投资观念的变化

E、信息技术的推动

试题答案："A","C","E"

试题解析：

客户关系管理思想和方法的诞生、发展，有着下列三个方面的因素：①社会企业经营理念的变化；②客户消费观念的改变；③信息技术的推动。

12、对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括（  ）。[2016年11月真题]

A、为保障人才竞争优势为员工提供养老保险、医疗保险和企业年金等

B、通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险

C、为降低成本尽量减少保险支出

D、为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险

E、为股东和企业关键人物的风险进行管理

试题答案："A","B","D"

试题解析：

中小企业风险规避方面的内容包括：

①汇率波动风险，很多银行都有远期结售汇业务，可以与企业约定未来某个时间的人民币兑外币汇率，这样可以让企业锁定汇率成本，既能满足企业的资金需求，又能达到规避风险的目的；

②财产保险，可以让中小企业在遭受意外灾害时，通过事先防范的措施，减轻企业在意外中所受的损失；

③补充养老保险、医疗保险及企业年金，随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件。

13、在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括(　　)。

A、首次复检会议

B、制作投资报告的数量和频率

C、提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率

D、年度理财规划会议

E、年度持续理财规划服务报告

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。

14、基本面分析主要包括宏观层面分析、产业层面分析和公司层面分析。下列关于宏观分析，说法正确的有(　　)。

A、一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

B、PMI表示居民消费价格指数

C、PMI指数30为荣枯分水线

D、减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

E、在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

试题答案："A","E"

试题解析：

CPI为居民消费价格指数，PMI为采购经理指数，B项不正确；PMI指数50为荣枯分水线，当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退，C项不正确；减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，D项不正确。

15、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的有(　　)。

A、保险合同是单务合同

B、保险合同是非标准合同

C、保险合同是要式合同

D、保险合同是最大诚信合同

E、人身保险合同是补偿性合同

试题答案："A","B","E"

试题解析：

保险合同具有以下法律特征：①保险合同是有条件的双务合同：②保险合同是附合合同；③保险合同是有偿合同；④保险合同是最大诚信合同；⑤保险合同是保障性合同；⑥保险合同是射幸合同。因此，A、B项不正确。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同，E项不正确。

16、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是（  ）。

A、自有居住房屋

B、个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品

C、室内家庭财产

D、金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物

E、室内装修、装饰及附属设施

试题答案："A","C","E"

试题解析：

客户在投保家庭财产保险时首先要确定自己的财产是否属于可保财产。可保财产包括：

①自有居住房屋；

②室内装修、装饰及附属设施；

③室内家庭财产。B项属于特约可保财产；D项属于不可保财产。

17、家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（  ）的情况。

A、投资性资产

B、家庭生活支出

C、流动性资产

D、理财收入

E、自用性资产

试题答案："A","C","E"

试题解析：

家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。相应地，负债也因此被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。BD两项由家庭收入支出表反映。

18、利润分配中的税收筹划原则是要使得扣除所得税后的净利润最大化，可以从(　　)方面考虑。

A、尽量使应纳税收入数额越小越好

B、增加成本费用扣除项目

C、费用列支最大化

D、充分利用税收优惠政策

E、确保净利润在再分配时价值最大化

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

利润分配中的税务筹划原则是要使得扣除所得税后的净利润最大化，可以从以下几方面考虑：①尽量使应纳税收入数额越小越好；②尽量增加成本费用扣除项目，使费用列支最大化；③充分利用税收优惠政策减少税收支出；④确保净利润在再分配时价值最大化。

19、满意的客户不一定是忠诚的客户，下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有(　　)。

A、客户满意是客户忠诚的前提和基础

B、只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户

C、对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意

D、使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户

E、忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意

试题答案："D","E"

试题解析：

客户忠诚度与满意度有如下关系：①客户满意是客户忠诚的前提和基础；②只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户；③对优质客户或高端客户，如财富管理中心、私人银行客户，理财师的服务标准不能仅仅是做到让客户满意，必须做到让客户非常满意。

20、下列关于信托说法正确的有(　　)。

A、信托一般为委托人根据理财规划的目标．将资产所有权委托给受托人．受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为

B、有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产

C、离异家庭．原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用

D、高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托

E、有大额整笔资金的家庭，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率

试题答案："A","B","C","D"

试题解析：

信托一般为委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人。受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为。比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产，投资者可以与受托人谈妥预期收益率及投资范围，并指定子女为受益人。②离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用。③高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。