中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编二（4）

希赛小编为考生整理了中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编二（4），希望对大家备考中级银行从业资格考试个人理财会有帮助。

31、投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等。其中投资性资产比率的参考值是(　　)。

A、20％

B、40％

C、50％

D、70％

试题答案：C

试题解析：

投资性资产比率=投资性资产÷总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资性资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

32、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是(　　)。

A、投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B、投保人需对保险标的具有保险利益

C、投保人需符合保险合同规定的健康标准

D、投保人承担支付保险费的义务

试题答案：C

试题解析：

投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：①具有相应的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益：③承担支付保险费的义务。

33、某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的β值为1．5。那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效(　　)。

A、不如市场绩效好

B、与市场绩效一样

C、好于市场绩效

D、无法评价

试题答案：A

试题解析：

特雷诺指数=(证券组合收益率-无风险利率)÷证券组合的β值=(0．15-0．03)÷1．5=0．08，TM=0．11，TR<TM，所以该组合的绩效不如市场绩效。

34、刘先生预计其子10年后上大学。届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后刘先生筹备的学费(　　)。

A、够，还多约2.72万

B、够，还多约0.7万

C、不够，还少约2.72万

D、不够，还少约0.7万

试题答案：A

试题解析：

由于年金终值系数(F／A，6％，10)=13.18，故计算可得13.18×4=52.72(万元)，即10年后总投资累计为52.72万元，差额=52.72-50=2.72(万元)。

35、理财规划书的主要结构不包括（ ）。

A、开场白

B、主要内容

C、其他内容

D、结尾

试题答案：D

试题解析：

一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内容；③其他内容。

36、教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是(　　)。

A、一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B、有的教育保险也可分红

C、教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D、教育保险是最有效率的资金增值手段之一

试题答案：D

试题解析：

教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。

37、自由结余占（ ）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A、理财支出

B、总结余

C、总收入

D、总支出

试题答案：B

试题解析：

家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

38、(　　)又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户。并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。

A、差异化营销

B、情感营销

C、数据库营销

D、电话营销

试题答案：C

试题解析：

数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。

39、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是(　　)。

A、财富传承规划的对象是客户的资产

B、财富传承规划对保证财产安全作用不大

C、夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整。不需要财富传承规划

D、进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

试题答案：D

试题解析：

进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客户的资产和负债、企业经营、对客户资产和负债进行妥善的安排、对企业经营的顺利让渡等等，A项不正确：通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险，B项不正确；夫妻双方的财产关系是一种共同共有关系。C项不正确。

40、消极遗产是指（ ）。

A、死者生前所欠的个人债务

B、归属权不明的遗产

C、非法遗产

D、债权

试题答案：A

试题解析：

积极遗产指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益，如债权和著作权中的财产权益等；消极遗产指死者生前所欠的个人债务。