中级银行从业资格考试《风险管理》真题汇编五（7）

希赛小编为考生整理了中级银行从业资格考试《风险管理》真题汇编五（7），希望对大家备考中级银行从业资格考试风险管理会有帮助。

61、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化 （ ）的管理。

A、信用风险

B、声誉风险

C、市场风险

D、战略风险

试题答案：D

试题解析：

商业银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转 变为主动出击，适时采取研发新产品/服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。

62、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（ ）。

A、具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B、信用评级参数的设定、投资组合的选择/分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C、进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D、战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性

试题答案：D

试题解析：

D项，战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划/决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

63、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。

A、商业银行的技术水平

B、商业银行的风险管理水平

C、商业银行的业务创新水平

D、商业银行的盈利能力和业务发展空间

试题答案：D

试题解析：

激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和发展空间。

64、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。

A、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B、通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C、商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D、商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

试题答案：D

试题解析：

D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇 款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件 或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

65、行为风险的定义把（  ）放在了核心位置，体现了 （  ） 的风险管理理念 。（  ）

A、金融机构利益，以金融机构为核心

B、金融机构利益，以客户为核心

C、消费者利益，以金融机构为核心

D、消费者利益，以客户为核心

试题答案：D

试题解析：

行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开 。

66、随着金融业务跨部门、跨产品、跨市场类别经营行为日趋普遍，（ ）已成为最易诱发系统性风险的主要风险类型 。

A、信用风险

B、市场风险

C、国别风险

D、交叉性金融风险

试题答案：D

试题解析：

交叉性金融风险指由于金融机构发起、投资、销售交叉性金融产品而引起的跨风险类型跨市场的金融风险。随着金融业务跨部门、跨产品、跨市场类别经营行为日趋普遍，交叉性金融风险已成为最易诱发系统性风险的主要风险类型。

67、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是 （ ）。

A、董事会

B、股东大会

C、监事会

D、高级管理层

试题答案：D

试题解析：

高级管理层应当制定压力测试政策；明确各部门职责分工；审议压力情景设定，定期组织开展压力测试，评估压力测试结果对银行的影响，制定和落实风险改进措施， 将压力测试结果运用到银行的各项经营管理决策中。

68、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。

A、预测期间的长短应该考虑面临的风险类型

B、流动性风险的预测期间一般以年为单位

C、预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素

D、市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位

试题答案：B

试题解析：

对于市场风险和流动性风险而言，由于其可能在短期甚至即时发生较大变化，风险的传导速度快，相应的市场反应效果短期内显现，因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。

69、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（ ）。

A、商业银行的资产收益率

B、商业银行的净利润率

C、商业银行的支付能力指标

D、商业银行的资本充足率

试题答案：C

试题解析：

流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同。信用风险或市场风险压力测试的承压指标是银行盈利或亏损，以及亏损对银行资本的影响，关系银行是否会因为严重的亏损导致资不抵债。而流动性风险的承压指标是银行的支付能力，也即银行是否有能力在资金严重流失的情况下，保持足够的流动性头寸，维持银行的正常经营。

70、资本充足率的定期压力测试至少（ ）一次。

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

试题答案：B

试题解析：

资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。