中级金融专业在线题库每日一练（一千三百一十二）

本文提供中级金融专业在线题库每日一练，以下为具体内容

1、根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引（征求意见稿）》，良好的商业银行公司治理的内容不包括（ ）。

A、健全的组织架构

B、较快的发展速度

C、清晰的职责边界

D、有效的风险管理

2、投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖，此时其收入只是表现为收取（ ）。

A、利息

B、佣金服务费

C、金融工具溢价收入

D、登记结算费

3、根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的（ ）。

A、利率风险

B、汇率风险

C、投资风险

D、操作风险

4、弱式有效市场假说认为，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息。下列属于弱式有效市场所反映出的信息是（ ）。（已从最新考纲中删除）

A、成交量

B、财务信息

C、内幕信息

D、公司管理状况

5、下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有（ ）。

A、利用评级机构的信用评级结果

B、转让债权

C、进行“5C”分析

D、行使抵押权

E、进行“3C”分析

1、试题答案：B

试题解析：

本题考查商业银行公司治理的内容。《商业银行公司治理指引（征求意见稿）》要求良好的公司治理应包括健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。不包括的是B选项。

2、试题答案：B

试题解析：

本题考查投资银行的经营机制。在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利和义务中，只是收取佣金服务费，投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务，社会最终资金盈余者和赤字者间通过一次金融合约（或者股权关系或者债务关系）完成投融资过程。

利息一般是商业银行收取的；金融工具溢价收入，比如发行股票或债券，溢价发行的部分；登记结算费一般是登记结算机构收取的费用。

3、试题答案：B

试题解析：

本题考查汇率风险。汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

A选项，利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性；C选项，投资风险是指有关主体在股票市场。金融衍生品市场进行投资时，因股票价格、金融衍生品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性；D选项，狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的确实或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性；广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。

4、试题答案：A

试题解析：

本题考查弱式有效市场假说的内容。弱式有效市场假说认为在弱势有效的情况下，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，包括股票的成交价、成交量等。

5、试题答案：A;C;E

试题解析：

本题考查信用风险的事前管理。在事前管理阶段，商业银行审查的核心是借款人的信用状况，决策的核心是贷与不贷、以什么利率水平贷。要分析借款人的信用状况，商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。“5C”是分析借款人的偿还能力、资本、品格、担保品、经营环境；“3C”分析借款人的现金流、管理和事业的连续性。综上所述应该选择ACE选项。

B选项，转让债权是信用风险转移；D选项，行使抵押权是信用风险缓释，是具体的风险控制的方法，不是过程管理的具体内涵。