中级金融专业在线题库每日一练（一千零七十五）

本文提供中级金融专业在线题库每日一练，以下为具体内容

1、当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择（ ）。

A、放弃合约

B、执行期权

C、延长期权

D、终止期权

2、下列商业银行组织机构制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是（ ）。

A、持股公司制度

B、单一银行制度

C、连锁银行制度

D、分支银行制度

3、关于分级理财产品的说法，错误的是（ ）。

A、承担不同风险的投资者可以获得不同的收益

B、根据投资者不同的风险偏好对理财产品受益权进行分层配置

C、按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配

D、为增加投资收益，分级理财产品可以投资非标准化债权资产

4、2005年中国银监会发布了《商业银行风险监管核心指标》，其中属于信用风险指标的是（ ）。

A、核心负债比率

B、流动性比例

C、不良资产率

D、利率风险敏感度

5、关于证券经纪业务的说法，正确的是（　）。

A、证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险

B、在交易委托中，市价委托的缺点是执行风险相对较大

C、在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交

D、投资银行通过现金账户从事信用经纪业务

1、试题答案：B

试题解析：

本题考查看涨期权的买方的操作。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费。对于看跌期权的买方来说，情况则恰好相反。所以在AB选项中选择B选项。CD选项，完全是干扰性，没有延长和终止这么一说。

2、试题答案：B

试题解析：

本题考查商业银行制度。单一银行制度是指银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构，单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，有利于防止银行的集中和垄断，但限制了竞争（B选项正确）；降低营业成本，但限制了业务创新与发展；强化地方服务，但限制了规模效益。

A选项，持股公司制度是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度，优点是可以弥补单一银行制度的不足，能够有效扩大银行资本总量，增强经营实力，提高竞争和抵御风险的能力，缺点是易于形成垄断和集中，不利于银行间的适度竞争，在一定程度上限制银行经营的自主性和灵活性，不利于增强银行业务的活力和创新能力；C选项，连锁银行制度是指两家或更多的银行由某一人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。D选项，分支银行制度优点有：规模效益高；竞争力强；易于监管；缺点有：加速银行的垄断和集中；管理难度大。

3、试题答案：D

试题解析：

本题考查分级理财产品的概念。按照所有受益人是否享有同样的产品权益，理财产品可分为分级产品和非分级产品，承担不同风险的投资者可以获得不同的收益；换个角度，根据投资者不同的风险偏好对理财产品受益权进行分层配置，按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配。

分级产品禁止投资非标准化债权资产。所以D选项错误。

4、试题答案：C

试题解析：

本题考查信用风险的指标。根据《商业银行风险监管核心指标》规定，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，具体包括：（1）不良资产率（不良资产/资产总额）。（2）不良贷款率（不良贷款/贷款总额）。（3）单一集团客户授信集中度（对最大一家集团客户授信总额/资本净额）。（4）单一客户贷款集中度（最大一家客户贷款总额/资本净额）。（5）全部关联度（全部关联授信/资本净额）。所以选择C选项。

AB选项，核心负债率（核心负债/负债总额）和流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）是流动性风险指标；D选项利率风险敏感度是市场风险指标。

5、试题答案：C

试题解析：

本题考查证券经纪业务。按照委托价格的不同特征，交易委托可分为市价委托和限价委托。（1）市价委托仅指明交易的数量，而不指明交易的具体价格，要求投资银行按照即时市价买卖。这种方法的优点是将执行风险最小化，保证及时成交；缺点是成交价格可能是市场上最不利的价格，而且不确定，投资者必须承担不确定因素带来的投资风险。（2）限价委托是指投资者在委托经纪商进行买卖的时候，限定证券买进或卖出的价格，经纪商只能在投资者事先规定的合适价格内进行交易。其优点是指令的价格风险是可以测量和可控制的，缺点是执行风险相对较大。所以C选项是正确的。
A选项，价格风险是客户承担，而不是证券经纪商承担；B选项，市价委托执行风险最小化；D选项，信用经纪业务当然要通过信用账户。