2023年中级金融专业真题答案及解析（一）

本文提供2023年中级金融专业真题答案及解析，以下为具体内容

1、某银行无法以合理成本及时获得充足资金用于偿付到期债务，则该银行面临的风险类型是（    ）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、系统性风险

D、操作风险

2、基础金融工具不包括（    ）。

A、基金

B、股票

C、期货

D、债券

3、金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收入，称为（    ）。

A、服务收益

B、运营收益

C、余值收益

D、债权收益

4、为了弥补单一银行制度的不足，规避对设立分支机构的法律限制而形成的银行组织制度是（     ）。

A、连锁银行制度

B、分支银行制度

C、独家银行制度

D、持股公司制度

5、只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，这一特征体现了金融衍生品的（      ）。

A、跨期性

B、联动性

C、杠杆性

D、零和性

6、短期利率与基础货币属于中央银行货币政策的（    ）。

A、调控目标

B、中介指标

C、反馈信号

D、操作目标

7、复利计息中每年的计息次数越多，最终的本息和（     ）。

A、不变

B、越大

C、越小

D、递减

8、我国《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》规定，国内商业汇票的付款期限最长不得超过（      ）。

A、6个月

B、3个月

C、1年

D、9个月

9、根据监管规定，证券公司从事证券经纪业务，可以委托证券公司以外的人员作为证券经纪人。但是证券经纪人应当具有（    ）。

A、基金从业资格

B、金融从业资格

C、经纪从业资格

D、证券从业资格

10、一般而言，证券投资基金的特征包括（     ）。

A、集合理财，专业管理

B、严格监管，信息透明

C、分散投资，集中风险

D、利益共享，风险共担

E、独立托管，保障本金

1、试题答案：A

试题解析：

根据金融风险的成因，金融风险可分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险和合规风险、国别风险、战略风险和声誉风险。ABD都是根据金融风险的成因分类。C选项，按照风险发生范围不同，风险可以划分为系统性风险和非系统性风险。

A选项符合题意，流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获取充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

B选项，市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的不利变动而可能遭受的损失。包括汇率风险、利率风险、股票风险和商品风险四种类型。

C选项，系统性风险指的是全局性的风险。

D选项，操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成的损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

补充：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融资产价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

法律风险是指金融机构因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同，发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

合规风险是指银行因未能遵循法律、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付金融机构的债务，或使金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使金融机构遭受其他损失的风险。

战略风险—战略有问题；声誉风险—负面。

2、试题答案：C

试题解析：

金融衍生品又称金融衍生工具，是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础产品价格（或数值）变动的派生金融产品。基础产品不仅包括现货金融产品（如股票、债券、存单、货币、基金等），也包括金融衍生工具。基础的金融工具如股票、债券、基金、存单等，ABD不符合题意。

衍生金融工具包括金融远期、金融期货、金融期权、金融互换等。C选项符合题意。

3、试题答案：C

试题解析：

根据表格，C选项符合题意。ABD都是干扰项。

4、试题答案：D

试题解析：

持股公司制度又称集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上若干银行的组织制度。是规避法律限制开设分支机构的一种策略，其优点是可以弥补单一银行制度的不足，按照教材原话，选择D选项。
A选项，连锁银行制度又称为联合银行制度，是指两家或更多的银行由某一人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的制度。这种制度在美国西部实行较多，其实也是为了弥补单一银行制度不足，回避对设立分支机构的限制而形成的。
B选项，分支银行制度，又称总分行制，是各国商业银行普遍采取的组织形式，我国也是如此。
C选项，独家银行制度又称单元银行制或独家银行制，银行业务只有一家独立的银行机构经营，没有分支机构存在，风险独自承担，利润独自分享。

5、试题答案：C

试题解析：

根据题干，只需要交少量保证金，就可以撬起后期大额资金，故C选项符合题意。
A选项，金融衍生品会影响交易者在未来某一段时间内或某一时点上的现金流，体现跨期交易的特点；
B选项，金融衍生品的价值与基础产品或基础变量紧密联系；
D选项，金融衍生品交易双方盈亏完全负相关，且净损益为0。

6、试题答案：D

试题解析：

根据上图，D选项符合题意。

尤其注意操作目标和中介指标的区分，操作目标是短期利率，中介指标中的利率一般指的是中长期利率。

7、试题答案：B

试题解析：

复利，俗称利滚利，每年的计息次数越多，最终的本息和就越大。故B选项正确。ACD都是错误的。

随着计息间隔的缩短，本息和以递减的速度增加，最后等于连续复利的本息和。

8、试题答案：A

试题解析：

中国人民银行、中国银保监会于2022年11月发布《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》，内容如下：

（1）电子商业汇票的出票、承兑、贴现、贴现前的背书、质押、保证、提示付款和追索等业务，应当通过中国人民银行认可的票据市场基础设施办理；
（2）银行承兑汇票和财务公司承兑汇票的最高承兑余额不得超过该承兑人总资产的15%，保证金余额不得超过该承兑人吸收存款规模的10%；
（3）商业汇票的付款期限应当与真实交易的履行期限相匹配，自出票日起至到期日止，最长不得超过6个月；（A选项正确，BCD都是错误的。）
（4）银行承兑汇票承兑人应当披露承兑人信用信息；
（5）中国人民银行、中国银保监会按照法定职责对商业汇票的承兑、贴现、风险控制和信息披露进行监督管理；
（6）中国人民银行对再贴现进行监督管理。

9、试题答案：D

试题解析：

证券公司从事证券经纪业务，可以委托证券公司以外的人员作为证券经纪人，代理进行客户招揽、客户服务等活动。证券经纪人应当具有证券从业资格。故D选项正确。
A选项，证券公司做基金代销业务，需要有基金从业资格。
没有BC这种说法。

10、试题答案：A;B;D

试题解析：

根据上表，ABD符合题意。C选项错误，是组合投资，分散风险；E选项错误，是独立托管，相互制衡。