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A.金融投资不足
B.日常保留现金额度过大
C.贷款还款方式选择不当
D.风险管理支出不足
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A.风险管理支出不足
B.贷款还款方式选择不当
C.日常保留现金额度过大
D.金融投资不足
对客户财务状况进行分析的第一步是______。
A．填制数据调查表
B．编制客户财务报表
C．测算财务比率
D．分析宏观经济形势
A．1163.35元
B．2763.28元
C．2429.47元
D．2049.58元
A.110万元
B.115万元
C.120万元
D.125万元
A.3019.53
B.2983.84
C.1524.15
D.1587.65
目前家庭有活期存款10万元，定期存款20万元，20万元的国债。秦先生曾在2006年听朋友的推荐，投资了10万元的某偏股型基金，到2009年底市值为14万元。此外，秦太太购买了某银行的理财产品30万元。综合考虑秦先生夫妇的风险承受能力，预计二人的年投资回报率为5%。
秦先生作为项目经理，平时应酬较多，平均每年需要2万元，秦太太是户外运动的爱好者，经常和朋友进行野外旅游，每年的外出和购买装备的费用需1万元。二人每年孝敬双方父母需2万元。目前，秦先生夫妇想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:
1、随着孩子的成长，秦先生夫妇感到儿子的教育和生活花费日益增多，加上两套房子的房贷，资金压力很大，希望理财师能给出一个解决办法。
2、秦先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、秦先生夫妇二人都曾在海外留学，因此，也计划在儿子长大后可以将孩子送往美国读大学，综合考虑美国学费和生活费的增长情况及我国的汇率变化。预计届时需要120万元的留学费用，这笔钱需要提前进行准备。
4、秦先生夫妇60岁时正常退休，因为平时秦先生工作较忙并且经常出差，二人很少一同旅游，因此秦先生夫妇希望退休后，可以有时间一同走走各地的风景名胜。而秦先生因为经常喝酒应酬，身体并不是很好，综合考虑各种休闲费用和医疗支出，二人预计以85岁为生存目标，至少需要180万元的养老费用
5、秦先生想更换一辆三厢的家庭用车，预计花费25万元。
提示:
信息收集时间为2009年12月31日。
不考虑存款利息收入。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为2000元。
计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。
客户财务状况分析
2005年回国之初，韩先生贷款购买了一套50平方米的酒店式公寓，价款50万元，20%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限为15年，利率为5.31%。婚后二人感觉生活空间狭小，于是在2007年1月购买了另一套价值120万元100平方米精装修的住房，三成首付后，其中30万元采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限为20年;其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。搬人新家后，原来的酒店式公寓用于出租，租金每月2000元。随着房价的上涨，目前这套酒店式公寓已升值至65万元。
随着韩先生家庭收人的增多，支出也在增加。2006年初，韩先生购入了一部价值20万元的轿车，每月的养车费用1000元。韩先生一家基本生活支出每月2000元;韩太太每年的护肤美容支出8000元;家庭每年健身支出4000元。二人每年一次的旅游支出花费10000元。此外，韩先生由于应酬较多，各种应酬开支每月2000元;孝敬双方父母每月1000元。
韩先生工作较为繁忙，很少有时间顾及家庭理财状况，而刘女士对理财又知之甚少，2007年初，听朋友介绍，购买了20万元的股票，由于操作不当，到年底只剩15万元。但是刘女士购买的30万元的股票型基金，倒是盈利2万元(编者注:是分红则计算为收入，将在现金流量表中反映，而且在资产负债表中应该已经体现为存款增加;是升值，体现为资产增加，在资产负债表中反映，但是现金流量表不应该反映，因为这不符合实现原则。根据这种分析，后面的答案两个表都反映，显然是不恰当的)。此外，韩先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。
韩先生家庭需要理财规划师为其解决的理财问题主要有:
1、2008年3月，二人的奥运宝宝康康出生，一家人在高兴的同时，也开始为儿子的未来做打算。韩先生对儿子寄予了很高的期望，希望他能接受最好的教育，并打算让儿子18年后出国读本科。综合考虑国外的学费及生活费用，需要为儿子留出80万元的大学费用。假设投资报酬率为5%。
2、韩先生二人都没有购买任何商业保险，韩先生考虑到刘女士不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。
3、韩先生夫妇打算55岁可以退休享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以7%的投资报酬率，到55岁共需养老费用250万元。
4、韩先生虽然收入较多，但每月的房贷让韩先生感到压力很大，考虑到以后的退休与孩子的教育，韩先生十分担心，希望理财规划师能为其做一个合理的规划，帮其改善家庭债务状况。
5、能保持家庭良好的现金流动性。
提示:
信息收集时间为2007年12月31日。
不考虑存款利息收人。
不考虑房租需缴纳的个人所得税。
月支出均化为年支出的十二分之一。
工资薪金所得的免征额为1600元。(不考虑折旧)
计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。
客户财务状况分析
A．4440.8
B．4000
C．4236.5
D．4328.6
A．3539.44元
B．2751.55元
C．2539.44元
D．2851.55元
