2025年初级银行从业《公司信贷》考试大纲

‌2025年初级银行从业《公司信贷》考试大纲沿用2024（下）版，主要内容包括‌公司信贷的基本概念和分类、信贷申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析‌、客户分析与信用评级以及担保管理‌等部分。以下是小编为考生们整理的大纲详情内容：

一、公司信贷的基本概念和分类‌

1、掌握公司信贷的要素和分类；

2、理解公司信贷的基本概念和不同类型的信贷产品。

‌二、信贷申请受理和贷前调查‌

1、熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；

2、掌握信贷受理阶段面谈访问的内容、内部意见反馈的步骤和贷款意向阶段的贷款意向书出具、申请材料准备及其注意事项；

3、掌握贷前调查的方法和内容；熟悉贷前调查报告的基本内容‌。

‌三、借款需求分析‌

1、熟悉借款需求分析的意义和影响因素；

2、掌握借款需求的分析方法；

3、能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及具体借款用途；

4、熟悉产生借款需求的原因、适用授信产品及融资需求测算；

5、熟悉融资期限结构安排‌。

四、贷款环境风险分析‌

1、熟悉区域风险和行业风险的分析方法；

2、理解环境风险对信贷决策的影响‌。

‌五、客户分析与信用评级‌

1、熟悉客户品质分析和财务分析的内容和方法；

2、理解客户评级的对象、因素、方法和流程‌。

六、‌担保管理‌

1、掌握贷款担保的分类、范围、从属性、原则和作用；

2、掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点；

3、掌握抵押和质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点；

4、掌握其他增信措施和押品管理的基本原则及管理内容‌。

‌七、‌信贷审批

1、掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；

2、了解授信额度的决定因素和确定流程；

3、掌握信贷审查事项及审批要素‌。

八、贷款合同与发放支付‌

1、掌握贷款合同的签订流程和管理要点；

2、掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；

3、掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点‌。

九、‌贷后管理‌

1、了解贷后管理的相关内容和要求，确保贷款发放后的风险控制和资金回收‌；

2、掌握风险预警的程序、指标体系和处置。

十、不良贷款管理

1、掌握不良贷款管理的相关内容；

2、熟悉不良贷款的处置方式。