初级银行个人贷款真题汇编五（6）

很多考生在备考初级银行从业资格考试银行业个人贷款与综合能力，希赛小编为大家整理了初级银行个人贷款真题汇编五（6），供考生备考练习。

51、我国最大的个人征信数据库为（ ）。

A、中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统

B、中国银行业协会建立的个人数据库系统

C、中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

D、中国银保监会建立的个人企业基础数据库系统

试题答案：A

试题解析：

我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投人使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。

52、按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的（ ）。

A、关注、可疑和损失类贷款

B、关注、次级和可疑类贷款

C、关注、次级和损失类贷款

D、次级、可疑和损失类贷款

试题答案：D

试题解析：

按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。

正常贷款： 借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的 。

关注贷款： 借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

次级贷款： 借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。

可疑贷款： 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、 保险责任， 处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。

损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

53、下列关于个人贷款的表述中，错误的是（ ）。

A、个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

B、个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

C、个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人

D、与公司类贷款比较，高资本消耗是个人贷款明显的特征

试题答案：D

试题解析：

《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，对个人其他债权的风险权重设定为75%。而一般公司类贷款风险权重目前为100%。因此，与公司类贷款比较， 低资本消耗是个人贷款明显的特征。

54、不良资产率公式正确的是（ ）。

试题解析：

资产组合的关键风险指标有四类：

（ 1 ） 不良资产率指标

不良资产率，一般是指不良资产 （次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款） 与信贷资产总额之比。

（2）贷款迁徙率指标

正常及关注类贷款迁徙率= （期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额） / （期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）

（3 ） 不良贷款拨备覆盖率指标

不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

（4）风险运营效率指标

为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标，主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等。

55、下列属于个人经营贷款支付用途的是（ ）。

A、借款人经营建材代理公司，贷款资金用于支付旺季前期贷款

B、贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业

C、贷款资金用于投资购买住房

D、贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户

试题答案：A

试题解析：

个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何 形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性 投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收 入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

56、小刘大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元， 以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小刘采用的还款方式为（ ）。

A、等额本息还款法

B、等比累进还款法

C、等额本金还款法

D、等额累进还款法

试题答案：B

试题解析：

等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

等额本息还款法 ：每月以相等的额度平均偿还贷款本息。利息逐月递减，本金逐月递增。

等额本金还款法 ：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时问段上约定还款的固定比例改为固定额度。

57、以下三位客户向银行申请个人汽车贷款:甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作;乙是香港人士,3个月前从香港到本市任职某外企的中层主管;丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息,一般银行应予以优先考虑的是（ ）。

A、乙

B、无法判断

C、甲

D、丙

试题答案：D

试题解析：

题中，丙具有稳定的合法收入以及足够偿还贷款本息的个人合法资产，能够支付贷款银行规定的首期贷款,3人比较来说，一般银行应 予以优先考虑丙。

58、合同履行的抗辩权不包括（ ）。

A、同时履行抗辩权

B、不安抗辩权

C、放弃抗辩权

D、先履行抗辩权

试题答案：C

试题解析：

合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。

59、下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（ ）。

A、装修自有住房

B、建造自有住房

C、购买商品房

D、翻建自有住房

试题答案：A

试题解析：

公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商 业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

60、下列关于个人消费类贷款的表述中，错误的是（ ）。

A、商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

B、个人汽车贷款可以用于购买以营利为目的的汽车

C、个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展

D、国家助学贷款的风险补偿金由财政承担

试题答案：D

试题解析：

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、 住宿费的银行贷款。风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。