初级银行个人贷款真题汇编四（11）

很多考生在备考初级银行从业资格考试银行业个人贷款与综合能力，希赛小编整理了初级银行个人贷款真题汇编四（11），供考生备考练习。

21、下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述中，正确的有（ ）。

A、对于个人经营性贷款，能力往往是衡量财务状况的决定性因素

B、如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

C、宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响

D、环境是决定信用风险损失的一项重要因素

E、“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、 环境（Condition）

试题答案：C","D","E

试题解析：

“5C”是指借款人道德品质 （Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保 （Collateral）、环境（Condition）。借款人的能力表现了借款人的财务状况稳定性及偿债能力。对于个人经营类贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素。担保指借款人用其资产对其所承诺的 付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。环境是决定信用风险损失的一项重要因素，且宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响。

22、我国商业银行个人贷款的借款对象包括（ ）。

A、具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民

B、符合国家有关规定的境外自然人

C、境内股份有限责任公司

D、社团组织

E、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

试题答案：B","E

试题解析：

我国商业银行个人贷款的借款对象为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

23、有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（ ）。

A、还款来源因素-Payment Factor

B、个人因素-Personal Factor

C、债权保障因素-Protection Factor

D、资金用途因素-Purpose Factor

E、前景因素- Perspective Factor

试题答案：A","B","C","D","E

试题解析：

5P因素分别为：（1）个人因素 （Personal Factor ）。（2）资金用途因素（Purpose Factor）。（3）还款来源因素（Payment Factor）。 （4）债权保障因素（Protection Factor）。（5）前景因素（Perspective Factor）。

24、下列关于个人经营贷款的表述中，正确的有（ ）。

A、采取抵押担保的，贷款人应当与抵押人（或其代理人）到房产所在地的房地产登记机关或土地登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件

B、个人经营贷款可以用于股权性投资等合理用途

C、采取抵押担保的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限

D、质押担保方式且期限在一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式

E、抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人要进行价值评估

试题答案：A","C","D","E

试题解析：

个人经营贷款的借款人须承诺贷款不以任何形式流人证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。采取抵押担保方式的，贷款人应当与抵押人（或其代理人）到房产所在地的房地产登记机关或土地登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件，且贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员进行价值评估。

25、规避个人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（ ）。

A、要求更换为其他足值抵押物

B、如借款人正常还款，可暂不采取措施

C、按合同约定提前收回贷款

D、要求借款人恢复抵押物价值

E、重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物

试题答案：A","C","D","E

试题解析：

当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行可以采取以下措施：（1）要求借款人恢复抵押物价值。（2）更换为其他足值抵押物。（3）按合同约定或依法提前收回贷款。（4）重新评估抵押物价值,择机及时处置抵押物。