中级银行《个人理财》知识点精讲4：制订教育投资规划方案

中级银行《个人理财》知识点精讲：制订教育投资规划方案

第一步：计算教育资金需求 

1．根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用。

2．设定一个通货膨胀率，计算未来入学时所需的费用。

第二步：计算教育资金总供给和资金缺口

第三步：制订教育投资方案、选择投资工具

1．选择开始投资的时间 

2．确定教育投资规划方案与投资工具

在选择投资工具时，应该考虑到诸多因素，包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。

【案例题】孙先生的孩子将上小学，初步估计目前各阶段的年支出与就学年数如表所示，那么在以下两种情况下，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备多少钱?

（1）不考虑教育资金的增长率，教育资金的投资回报率为8％。

（2）假定教育资金的增长率为5％，教育资金的投资回报率为8％。

子女教育开销现值

【解析】（1）不考虑教育资金的增长率，且教育资金的投资回报率为8%的情况

按照财务计算器的现金流量功能计算，得到子女教育资金的现值为17.33万元。

（2）假定教育资金的增长率为5% ，教育资金的投资回报率为8%

实际报酬率＝(1+8%)/(1 +5%)-1=2.86%

按照财务计算器的现金流量功能计算，得到子女教育资金的现值为23.34万元。