2020年中级银行《个人理财》模拟试题（9）

中级银行从业资格考试一年举行2次，考生只需要在连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得资格证书。考生在考前需要多做模拟题，才能一直保持做题的手感，下面是关于2020年中级银行从业《个人理财》模拟试题之案例分析题，一起看看吧。

案例分析题：多选、少选、错选、不选均不得分。

76、根据下面资料，回答{TSE}题

王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

(1)家庭收支情况

王先生每月收入(税后)为20000元，每年红利为20万元(税后)。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后)，房租收入4万元(税后)，其他收入6万元(税后)。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。

(2)资产负债情况

王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。

(3)家庭保险情况

王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。

冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的基本养老、医疗保险。

儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。

王先生家庭双方父母：享有基本保险保障，有一定的退休费。

(4)理财目标

①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；

②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。

根据以上材料回答下列题。

{TS}关于王先生家庭的财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有（  ）。

A.王先生家庭处于成长期，并逐步向子女大学教育期过渡，这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费

B.王先生家庭的负债较少，可适当将闲置资金投入收益率较高的债券、基金等理财产品，实现家庭资产增值

C.王先生可以将大部分资金用于股票市场投资，以获得更高的收益，从而更好地实现家庭的各项生活目标

D.王先生家庭属于高收入家庭，不用做任何理财规划就可以轻松实现家庭目标

E.王先生家庭在开源节流方面做的很好，这样逐渐累积资金，为投资打下良好的基础

答案： A,B,E

77、下列对王先生家庭保险规划提出的建议，错误的是（  ）。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.王先生双方父母享有基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险

D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保

答案： B

78、为了满足儿子5年后出国留学的需要，在理财师的建议下，王先生拟每年用一部分结余投资于5年期限的定期定额基金，假设年平均报酬率为15％左右，每年年末需要拿出（  ）万元结余投资于该基金。

A.25．70

B.26．70

C.28．70

D.29．70

答案： B

79、在10年后王先生自己退休时，估计需要准备养老金800万元。假设退休前，王先生的投资收益率为8％。从现在开始，王先生每年年末应投入（  ）万元。

A.45．22

B.50．22

C.55．22

D.60．22

答案： C