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初级银行《个人贷款》精华知识点：希赛网判断方法
| 希赛网判断法 | 定义：是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。 |
| 特征：银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们作出是否贷款的决定。信贷人员的专业知识、主观判断以及某些要考虑的关键要素权重成为最重要的决定因素。 | |
| “5C”要素分析法（广泛应用）：借款人道德品质（Character）：对客户声誉的度量；能力 （Capacity）：还款能力；资本（Capital）；担保（Collateral）；环境（Condition）：社会经济发展的一般趋势和商业周期。 | |
| “5P”要素：个人因素 （Personal Factor）；资金用途因素（Purpose Factor）；还款来源因素（Payment Factor）；债权保障因素 （Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）。 | |
| “5W”因素分析法：借款人（Who）；借款用途（Why）；还款期限（When）；担保物（What）； 如何还款（How）。 | |
| 缺点和不足：1.需要相当数量的专业分析人员，对新、老分析人员进行培训和教育成为银行的一项长期重要工作。会带来银行冗员、效率低下、成本居高不下等诸多问题。 2.效果很不稳定，人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。 3.难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不 一致性。 |
【多选题】在用希赛网判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的：“5C”包括（）。
A.管理-Control
B.能力-Capacity
C.道德品质-Character
D.资本-Capital
E.担保-Collateral
【答案】BCDE
【解析】在希赛网判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character)、能力（Capacity)、资本（Capital)、担保（Collateral)、环境（Condition)。
