初级银行考试《银行管理》精华知识点18：公司贷款业务类型

初级银行考试《银行管理》精华知识点：公司贷款业务类型

根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资等。

1．流动资金贷款

（1）我国商业银行最传统、最熟悉的信贷业务，但也产生了大量不良贷款。

（2）用途：限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

（3）限制：不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于禁止生产、经营的领域和用途。

2．固定资产贷款

（1）按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。

（2）借款人应具备的条件

①依法经工商行政机关或主管机关核准登记

②信用状况良好，无重大不良记录

③为新项目法人的，控股股东应信用状况良好，无重大不良记录

④对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

⑤借款用途及还款来源明确、合法

⑥项目符合的相关政策，并按规定履行了合法管理程序

⑦符合有关投资项目资本金制度的规定等

（3）单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币，应采用商业银行受托支付方式。

【多选题】客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（ ）。

A．借款人依法经税务机关或主管机关核准登记

B．借款用途及还款来源明确、合法

C．借款人信用状况良好，无重大不良记录；

D．借款人应为中国公民

E．符合有关投资项目资本金制度的规定等

答案：BCE

解析：

①依法经工商行政机关或主管机关核准登记

②信用状况良好，无重大不良记录

③为新项目法人的，控股股东应信用状况良好，无重大不良记录

④对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

⑤借款用途及还款来源明确、合法

⑥项目符合的相关政策，并按规定履行了合法管理程序

⑦符合有关投资项目资本金

3．银团贷款

（1）又称辛迪加贷款，是由两家或两家以上的银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定的时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

（2）原则： “信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”

（3）银团贷款合同：银团成员的权利义务可在银团贷款合同中约定，也可另行签订银团内部协议。

（4）银团贷款成员