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初级银行考试《银行管理》精华知识点：贷款业务类型
1、贷款业务类型
| 按借款人性质 | 个人贷款和公司贷款（法人贷款） | |
| 按贷款利率是否变化 | 固定利率贷款 | 利率波动较多时，借贷双方均承担风险 |
| 浮动利率贷款 | 贷款利率定期调整 | |
| 按贷款期限 | 短期贷款 | 贷款期限≤1年 |
| 中期贷款 | 1年＜贷款期限≤5年 | |
| 长期贷款 | 贷款期限＞5年 | |
| 按贷款方式 | 信用贷款 | 仅凭借款人的信用就可以取得贷款 |
| 担保贷款 | 包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款 | |
| 按是否在资产负债表上反映 | 表内贷款 | 在商业银行资产负债表上反映的贷款 |
| 表外贷款 | 不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金。如票据承兑、担保、信用证、贷款承诺和证券的分销和包销等 | |
| 按照贷款资金来源和经营模式 | 自营贷款 | 银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。 |
| 委托贷款 | 风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。 | |
| 特定贷款 | 国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款 | |
| 按偿还方式 | 一次还清贷款和分期还清贷款 | |
| 按贷款币种 | 人民币贷款和外汇贷款 | |
2．贷款的基本要素
| 基本要素 | 内容 | |
| 借款主体 | 包括公司客户和个人客户 | |
| 借款金额 | 银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额 | |
| 信贷期限 | 狭义 | 信贷产品发放到约定最后还款或清偿期限 |
| 广义 | 签订合同到合同结束的整个期间 | |
| 提款期 | 合同生效至贷款提款完毕 | |
| 宽限期 | 贷款提款完毕至第一个还本付息日，银行只收利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还 | |
| 还款期 | 从第一次还款日期至全部本息清偿日 | |
| 贷款利率和费率 | 费率：担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等 计息方式：按日、月、季、年 我国央行公布的贷款基准利率是法定利率 | |
| 还款方式 | 一般分为一次性还款和分次还款 | |
| 担保方式 | 担保形式：抵押、质押、保证和留置 | |
| 约束条件 | ①提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。 ②监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。 | |
【单选题】商业银行贷款应实行（ ）的贷款管理原则。
A．信贷调查与风险管理联合审批原则
B．谁审查谁审批原则
C．信贷人员调查、业务主管审批
D．审贷分离、分级审批
【答案】D
【解析】银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
【单选】我国商业银行的最主要资产是（ ）。
A．库存现金
B．在中央银行存款
C．现金资产
D．贷款
【答案】D
【解析】贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。
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