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初级银行考试《银行管理》精华知识点：其他负债业务
一、金融债券发行
我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易。
| 商业银行发行金融债券应具备的条件 | ①具有良好的公司治理机制 ②核心资本充足率不低于4% ③最近3年连续盈利 ④贷款损失准备计提充足 ⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定 ⑥最近3年没有重大违法、违规行为 |
| 特点 | 发行者主动权较大，筹资对象范围广泛，筹资效率高；盈利性、流动性较好，吸引力较强；筹集资金稳定；不必向央行缴法定存款准备金 |
| 方式 | 私募、公募、直接发行（我国）、间接发行、直接公募、间接公募（各国采用）、行政性发行 |
| 发行审批 | 向人民银行提交申请书，待其发放金债和特种债的指标 |
| 中国金融发行的特殊性 | ①专项用途；②数量大、时间集中、期次少；③大多采取直接私募或间接私募，认购者以商业银行为主；④发行须经特别审批。 |
二、债券回购
| 期限 | 最长1年 |
| 期限 | 债券回购率一般低于拆借率 |
| 交易方式 | 隔日回购和定期回购（需缴纳一定保证金，我国主要采用） |
| 手续费 | 上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1％。 |
| 特点 | ①回购交易是现货交易与远期交易的结合；②回购交易要发生两次券款交割。 |
三、向中央银行借款
中央银行作为融资的最后选择，央行被称为“最后贷款人”只有在商业银行通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，包括再贴现和再贷款两种途径。
【单选题】下列表述中不是金融债券的特点的是（ ）。
A．债券到期还本付息
B．发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效 率高
C．债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
D．须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
【答案】D
【解析】发行金融债券不必向央行缴法定存款准备金。
【单选题】对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（ ）拆借利率。
A．低于
B．低于或等于
C．高于或等于
D．高于
【答案】A
【解析】信用等级相同的金融机构，债券回购利率一般低于拆借利率。
