2020年初级银行从业考试《风险管理》高频知识点预测（1）

1、正确认识风险与收益的关系的意义

一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止过度强调风险损失而制约机构的盈利和发展；另一方面有利于商业银行在经营管理活动中主动承担风险。

2、企业法人客户信用风险识别

集团企业的主要投资者指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者。关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团（上游企业与下游企业）和横向多元化企业集团（集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组）。

集团客户信用风险特征：内部关联交易频繁、连环担保十分普遍、真实财务状况难以掌握、系统性风险较高、风险识别和贷后管理难度大。

3、风险

风险指的是未来结果出现收益或损失的不确定性。损失是一个事后概念，而风险却是一个事前概念。

4、风险管理与商业银行经营的关系

主要体现在五个方面：（多选）

（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，（基本职能是什么？）也是商业银行业务不断创新发展的原动力。

（2）从根本上改变了商业银行的经营模式。

（3）为商业银行风险定价提供依据。

（4）健全的风险管理体系为商业银行创造价值。（健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、报考管理等功能。并没有宏观管理。）

（5）体现商业银行的核心竞争力。（在商业银行的经营过程中，决定风险承担能力的两个重要因素是：资本金规模、商业银行的风险管理水平。）

5、声誉风险管理的内容

有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：

（1）明确商业银行的战略愿景和价值理念。

（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程。

（3）深入理解不同利益持有人(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值。

（4）培养开放、互信、互助的机构文化。

（5）建立强大的、报考的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警。

（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正。

（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现。(8)利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户。

（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有人的要求。

（10）有明确记载的危机处理／决策流程。