希赛2025初级个人理财考前几页纸：个人理财概述

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第一章个人理财概述

考点一：个人理财业务相关主体

银行个人理财业务相关主体：

（1）个人客户。个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

（2）商业银行。个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。

（3）非银行金融机构。除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司）等其他非银行金融机构。

（4）监管机构。个人理财业务相关监管机构包括：中国银保监会、证监会、国家外汇管理局等。

（5）第三方理财机构。

（6）律师、会计师事务所。

（7）互联网金融机构。其典型的业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。

考点二：银行个人理财业务分类

1.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理分为理财顾问服务、综合理财服务（理财计划、私人银行业务）

理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

综合理财服务（理财计划、私人银行业务）：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

2.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类，可分为理财业务、财富管理业务与私人银行业务。

3.私人银行业务

概念：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

特征：（1）高准入门槛；（2）个性化服务；（3）综合化服务。

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