2024年10月初级银行从业考试《个人理财》真题（更新中）

2024年10月初级银行从业考试《个人理财》真题尚未公布，各位考生可以先行对比2024年6月初级银行从业考试《个人理财》的真题，具体如下：

[单项选择题]

1.对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是().

A.社会地位

B.当前收支状况

C.年龄

D.风险承受能力

2.基金投资运作由()负责.

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金销售人

D.基金投资者

3.下列关于 IRR(内部回报率)表述错误的是()。

A.可称作净现值率

B.净现值等于0的贴现率

C.当IRR等于贴现率时，项目不亏也不赚

D.使现金流现值之和等于

4.下列不属于理财师职业特征的是().

A.专业性

B.风险性

C.长期性

D.动态性

5.私暮基金的设立要符合法律规定以有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过()人。

A.20

B.50

C.100

D.200

6.《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》,封闭式资产管理计划的期限不得低于()

A.30天

B.180天

C.90天

D.1年

7.具有缴费灵活，保额可调整，非约束性的特点，包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品的是()

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险

8.专业理财师的工作目标和重心是帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是()

A.专业理财规划报告书

B.提出自己的见解和建议!

C.全面评估客户的财务问题

D.深入了解客户

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9.下列不属于银行代理贵金属业务的是()

A.纪念金币

B.实物金条

C.黄金股票

D.纸黄金

10在股票下跌情况下结合金融衍生工具，下列投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是()

A.在持有股票的同时卖空该股票的看活长期权

B.在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权

C.在持有股票的同时买入该股票的看跌期权

D.在持有股票的同时买入该股票的看涨期权

11.某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为()万元

A.5.45

B.2.68

C.4.54

D.3.79

12. 下列关于金融市场的表述，不恰当的是（）

A.金融市场交易机制中最重要的是价格机制

B.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的借贷关系及其交易机制的总和

C.金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场

D.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间

13.商业银行作为理财顾问，向客户提供理财咨询服务，这类业务属于()

A.受托性质

B.委托性质

C.顾问性质

D.投资性质

14.关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是()

A.债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题

B.家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理

C.现金管理规划是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的管理

D.家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务管理和现金管理

15.代理信托理财产品对银行而言属于()

A.表外业务

B.传统业务

C.表内业务

D.托管业务

16.一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品;国债;基金;股票

B.国债;基金;股票;金融衍生品

C.国债基金;货币市场金融工具;股票

D.基金;国债;货币市场金融工具;股票

17.零息债券一般()面值发行

A.不低于

B.等于

C.高于

D.低于

18.直接融资市场的特点不具有下列哪项

A.分散性

B.差异性较大

C.差异性较小

D.部分不可逆

19.下列哪项在互换时，交换本金和利息

A.信用互换

B.货币互换

C利率互换

D.股权互换

20.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。

A.6

B.4

C.7

D.5

21. 某投资项目各年现金净流量按13%折现时，净现值大于零，按15%折现时，净现值小于零，则该项的内部报酬率一定().

A.无法确定

B.小于15%

C.大于15%

D.小于13%

22.孩子 10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为 6%,如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资()元。(不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入)

A.45913

B.38671

C.41020

D.73460

23.（）客户投资工具以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益和风险均衡化;()客户非常注重资金安全，极力回避风险，投资工具以储蓄、国债、保险为主。

A.风险厌恶型;风险中立型

B.风险厌恶型;风险偏好型

C.风险中立型;风险偏好型

D.风险中立型;风险厌恶型

24.下列哪项不属于期货资产管理业务?

A.量化打新类产品

B.量化对冲类产品

C.挂钩期权类产品

D.大额可转让定期存单

25.某项目初始投资100万元共投资3年，贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为()万元。

A.5.45

B.2.68

C.4.54

D.3.79

26.个人外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下(含),凭本人有效身份证件办理超过上述金额的，凭本人有效身份证件有交易额相关材料办理。

A.1

B.3

C.5

D.2