很多考生在备考初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力,希赛小编为大家整理了初级银行法律法规真题汇编一(8),供考生备考练习。
71.金融犯罪侵犯的客体是()。
A.银行
B.金融管理秩序
C.银行从业人员
D.客户存款
答案:B
解析:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称,侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。
72.金融犯罪的主体是()。
A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人,也可以是单位
D.只能是单位
答案:C
解析:金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体,有的是一般主体,有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体,也有一般主体和特殊主体两种,特殊主体为银行或者其他金融机构。
73、根据《中华人民共和国刑法》的规定,下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
C.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
D.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
答案:A
解析:贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。本罪客观方面表现为:①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。
74.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用,涉嫌构成()。
A.金融凭证诈骗罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.挪用资金罪
D.票据诈骗罪
答案:D
解析:票据诈骗罪客观方面表现为:①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物。
75.李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。
A.洗钱罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.贪污罪
答案:C
解析:挪用资金罪,是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过3个月未还的,或者虽未超过3个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。题干中,李某“先后三次挪用本单元资金25万元,用于网上赌球”属于工作人员挪用本单位资金进行非法活动,构成挪用资金罪。
76.下列关于商业银行业务的表述,错误的是()。
A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
答案:C
解析:行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款,如个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务,吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。故选项C表述错误。
77.下列关于金融犯罪的表述,错误的是()。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位法人
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪事实上以非法占有为目的
答案:D
解析:金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有目的,但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。’
78.下列罪名中,个人不能构成犯罪主体的是()。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
答案:A
解析:背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产,情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体,即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”,个人不能构成本罪的主体。
79.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票,骗取某音像中心VCD光盘4000张,支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。
A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
B.钱某的行为构成票据诈骗罪
C.钱某的行为不构成犯罪
D.钱某的行为构成盗窃罪
答案:B
解析:票据诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,利用金融票据进行诈骗活动,数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据,即仅指汇票、本票和支票。题干中,“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”,以非法占有为目的,采用虚构事实的方法,利用支票进行诈骗,故构成票据诈骗罪。
80、按照《中华人民共和国刑法》规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。
A.500
B.5000
C.50000
D.500000
答案:B
解析:按照《刑法》规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最高处死刑,并处没收财产。
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