中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编一（9）

希赛小编为考生整理了中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编一（9），希望对大家备考中级银行从业资格考试银行管理会有帮助。

81.根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（  ）。

A具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

B在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

C在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

D在中国境外注册的融资租赁公司

E在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行

答案： C,D,E

解析：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银保监会认可的其他发起人。

82.银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（  ）具有重要作用。

A提升银行业务依法合规经营水平

B维护金融秩序

C提升银行业资本管理水平

D惩治金融违法行为

E保护金融投资者和消费者合法权益

答案： A,B,D,E

解析：行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚，对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。

83.根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（  ）。

A备用信用证

B承兑

C债券投资

D同业拆借

E担保

答案： A,B,E

解析：表外业务是指商业银行从事的，按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，包括担保类、部分承诺类两种类型业务。其中，担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保（保函）、备用信用证、跟单信用证、承兑等；承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

84.在信用证业务中，开证行在以下（  ）情形下面临风险。

A开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查

B已对进口货物投保

C受益人是信誉良好的企业

D货物类型在进出口两国处于管制状态

E开证申请人未缴足保证金

答案： A,D,E

解析：开证行开证前的主要风险点包括：①货物自身的情况，货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等；②第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明；③受益人应该是信誉良好或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响；⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。

85.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（  ）。

A主要股东应当对内部控制负最终责任

B业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任

C董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责

D高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答案： B,C,D

解析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。具体做法包括：①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责 任；③业务部门应当对未行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

86.2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（  ）方面取得了重大进展。

A加强宏观审慎监管

B督促修改国际会计标准

C推进执行国际监管标准

D加强金融监管国际合作

E扩大监管范围

答案： A,B,C,D,E

解析：金融稳定理事会成立后，在以下方面取得了重大进展：①督促修改国际会计标准；②加强宏观审慎监管；③扩大监管范围；④推进执行国际监管标准；⑤加强金融监管国际合作；⑥加强薪酬和激励机制的监管。

87.负债业务的主要风险包括（  ）。

A市场风险

B操作风险

C信息科技风险

D法律风险

E流动性风险

答案： A,B,C,D,E

解析：随着商业银行负债业务种类的扩大，其面临风险也日益增多，商业银行和监管部门的重视程度不断提高。负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。

88.系统性区域性风险非现场监管应重点监测（  ）。

A金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递

B法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响

C国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击

D银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况

E区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况

答案： A,B,C,D,E

解析：系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。

89.商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（  ）等报酬及相关支出。

A基本薪酬

B社会保险费

C中长期激励

D绩效薪酬

E住房公积金

答案： A,B,C,D,E

解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。其中，福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

90.利率风险按照来源的不同，可分为（  ）。

A收益率曲线风险

B基准风险

C期权性风险

D交易性风险

E重新定价风险

答案： A,B,C,E

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。