中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编一（3）

希赛小编为考生整理了中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编一（3），希望对大家备考中级银行从业资格考试银行管理会有帮助。

21.2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（  ）。

A固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

答案： C

解析：2009年至2010年，原银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称“贷款新规”。

22.按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（  ）。

A国际保理和国内保理

B单保理和双保理

C股权保理和债权保理

D有追索权保理和无追索权保理

答案： A

解析：按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务。

23、金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（  ）。

A20%

B30%

C10%

D15%

答案： B

解析：单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户关联度不得超过资本净额的30%。

24.汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（  ）

A70%；60%

B70%；50%

C80%；70%

D80%；50%

答案： C

解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

25.能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。

A合规风险

B信息科技风险

C信用风险

D市场风险

答案： B

解析：信息科技风险是基于信息科技的应用而逐步推进的。如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢大，银行可能顷刻间“死亡”。信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险，是银行业风险管理的重要对象。

26.下列关于我国商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。

A杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险

B由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

D杠杆率不得低于4%

答案： C

解析：C项，杠杆率=(一级资本一一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额X100%，一级资本充足

率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%。

27.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（  ）

A独立性原则

B匹配性原则

C全覆盖原则

D有效性原则

答案： A

解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

28.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。

A商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

答案： C

解析：商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗 。

29.下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

答案： C

解析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。

30.从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。

A经济资本

B账面资本

C监管资本

D核心资本

答案： A

解析：经济资本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。