中级银行从业资格考试《个人贷款》真题汇编二（7）

希赛小编为考生整理了中级银行从业资格考试《个人贷款》真题汇编二（7），希望对大家备考中级银行从业资格考试个人贷款会有帮助。

第2题 多选题  下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。

1、有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（ ）。

A、还款来源因素.Payment Factor

B、个人因素.Personal Factor

C、资金用途因素.Purpose Factor

D、债权保障因素.Protection Factor

E、前景因素.Perspective Factor

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：①个人因素（Personal Factor）；②资金用途因素（Purpose Factor）；③还款来源因素（Payment Factor）；④债权保障因素（Protection Factor）；⑤前景因素（Perspective Factor）类似地，还有“5W”因素分析法,即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。

2、关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（ ）。

A、如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险

B、贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关

C、对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源

D、个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20~30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定

E、从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力

试题答案："A","B","C","E"

试题解析：

D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20~30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。

3、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。

A、管理 Control

B、能力 Capacity

C、道德品质 Character

D、资本 Capital

E、担保 Collateral

试题答案："B","C","D","E"

试题解析：

在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。

4、借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（ ）。

A、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

B、拥有县城常住户口或有效居留身份

C、有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D、按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户

E、有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件

试题答案："A","C","D","E"

试题解析：

除了ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件有：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；③符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

5、个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（ ）。

A、借款人无逾期记录

B、贷款尚未到期

C、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

D、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

E、应向银行提交还款方式变更申请书

试题答案："C","D","E"

试题解析：

借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

6、个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（ ）。

A、借款人的贷款抵押物是否完好

B、抵押物是否重复抵押

C、抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权

D、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户

E、因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。

7、在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（ ）。

A、在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测

B、遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制

C、进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续

D、参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金

E、无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况

试题答案："A","B","C","D"

试题解析：

E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。

8、借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（ ）。

A、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B、借款人具有合法的经营资格

C、具有完全民事行为能力的自然人

D、借款人在银行开立单位结算账户

E、具有良好的信用记录和还款意愿

试题答案："A","B","C","E"

试题解析：

借款人申请个人经营贷款，除ABCE四项以外，需具备的条件还包括：①具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；②能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；③借款人在银行开立个人结算账户；④贷款人规定的其他条件。

9、申请农户贷款，应当具备的条件有（ ）。

A、贷款用途明确合法

B、农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C、贷款申请数额、期限和币种合理

D、在农村金融机构开立结算账户

E、以户为单位申请发放

试题答案："A","B","C","D","E"

试题解析：

除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：①借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③借款人具备还款意愿和还款能力；④借款人无重大信用不良记录；⑤农村金融机构要求的其他条件。

10、以下关于信用卡的说法，错误的有（ ）。

A、信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务

B、持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件

C、只有个人能够申领信用卡

D、信用卡不属于借贷行为

E、信用卡只能由银行签发

试题答案："A","C","D","E"

试题解析：

A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡；D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。