2022年下半年银行考试《风险管理》考前几页纸

2022年银行从业资格考试分为上半年和下半年，上半年银行从业考试已经结束，下半年考试将于11月26、27日举行，10月9-21日可以进行补报名，为此小编整理了2022年下半年银行《风险管理》考前几页纸，供大家参考。

第一章经济政策

考点1新时代金融工作的总体要求

1、金融工作的原则

（1）回归本源（2）优化结构（3）强化监管（4）市场导向

2、金融工作的三大任务

（1）服务实体经济（2）防范金融风险（3）深化金融改革

考点2财政政策

1、财政政策内容与工具

内容：财政政策主要包括财政收入政策和财政支出政策。

工具：税收、公共支出、政府投资和国债。

考点3货币政策

1、目标与工具

目标：

（1）最终目标。货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

（2）操作目标，操作目标是基础货币。

（3）中介目标，中介目标是货币供应量。

工具：

一般性政策工具：

1、存款准备金（按存款的比例交给中央银行的存款）

2、再贷款与再贴现（中央银行）

3、公开市场业务

新型货币政策工具：

1、短期流动性调节工具（公开市场常规操作的必要补充）

2、常备借贷便利（1至3个月，一对一）

3、中期借贷便利

4、抵押补充贷款

5、定向中期借贷便利

存款保险制度：

是一种金融保障制度，最高50万元。

考点4监管政策

1、服务实体经济；2、防范金融风险

考点5金融体系

1、金融市场

分类：

按期限：货币市场、资本市场

按金融交易合约性质：现货市场、期货市场、期权市场

按市场功能：一级市场、二级市场

按金融产品成交与定价方式：公开市场、协议市场

交易的标的物：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

功能：

（1）货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。

（2）优化资源配置功能。

（3）风险分散与风险管理功能。

（4）经济调节功能。

（5）交易及定价功能。

（6）反映经济运行功能。

货币市场：

货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。

主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。

1、同业拆借市场。

2、回购市场。

3、票据市场。

资本市场：

资本市场指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

1、中长期债券市场。

2、股票市场。

2、金融工具

按期限的长短划分：

1、短期金融工具：期限一般在1年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等。

2、长期金融工具：期限一般在1年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

按融资方式划分：

1、直接金融工具：包括政府、企业发行的国库券、企业债券等。

2、间接金融工具：包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。

按投资者所拥有权力划分：

1、债权工具：债权工具的代表是债券。

2、股权工具：股权工具的代表是股票。

3、混合工具：混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

特征：流动性、收益性、风险性。

第二章监管体系

考点1监管概况

1、国际银行监管改革

巴塞尔协议的变化

（1）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

（2）修改资本定义，强化监管资本基础

（3）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

（4）建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

（5）建立量化流动性监管标准

考点2监管指标和方法

1、主要监管指标

（1）资本指标

资本充足率

核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。

其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。

二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。

其他应当扣除的项包括：商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。

杠杆率（一级资本 - 一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余×100%

商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

（2）信用风险指标

不良贷款率：是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

集中度：为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准。

拨备覆盖率和贷款拨备率：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。

全部关联度：商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。

（3）流动性风险指标

流动性覆盖率：在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

流动性比例：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

商业银行的流动性比例应当不低于25%。

同业市场负债依存度单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。

（4）市场风险

商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

2、监管方法

（1）市场准入；（2）非现场监管；（3）现场检查

原则：合法性、廉洁性和严查严处原则。

考点3银行业法律体系

1、《银行业监督管理法》2、《中国人民银行法》3、《商业银行法》

商业银行“三性四自”，即以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

考点4 行业自律组织

中国银行业协会；中国信托业协会；中国财务公司协会

第三章银行基础业务

考点1负债业务

1、存款业务

个人存款：

活期存款：不规定存期，随时存取

定期存款：约定存期，存款期限越长利率越高

通知存款：不约定存款，分为1天和7天通知存款

定活两便存款不约定存款

单位存款：

单位活期存款：不规定存期，随时存取

单位定期存款：存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年

单位通知存款：不约定存款，分为1天和7天通知存款

单位协定存款：约定期限，保留基本额度

协议存款：签署协议，自主确定存期、利率等

大额存单：利率市场化，到期前可自由转让。机构投资人认购起点不低于1000万元，个人不低于20万元。包括1、3、6、9个月和1年、18个月、2年、3年、5年。

其他负债业务：

条件：核心资本充足率不低于4%、最近3年连续盈利，最近3年没有重大违法、违规行为。

特点：发行者有较大的主动权；盈利性、流动性较好；债券到期还本付息，不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。

方式：私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募、行政性发行。

考点2资产业务

1、贷款分类

按资金来源和经营模式：自营贷款、委托贷款（银行代为发放）和特定贷款

按贷款利率是否变化：固定利率贷款、浮动利率贷款

按贷款币种：人民币贷款和外币贷款

按偿还方式：一次还清贷款和分期偿还贷款

考点3银行其他业务

1、支付结算

（1）国内结算

定义：是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。

原则：遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款的原则。

方式：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。

票据结算业务：银行汇票、商业汇票、银行本票、支票。

非票据结算业务：汇兑、托收承付、委托收款。

（2）国际结算

汇款：是银行应汇款人的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行，付给收款人的一种结算方式。

托收：指银行按照从出口商那里收到的指示办理：获得金融单据的付款或承兑；凭付款或承兑交出单据；以其他条款和条件交出单据

信用证：是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。

票据结算业务：银行汇票、商业汇票、银行本票、支票。

非票据结算业务：汇兑、托收承付、委托收款。

2、代理业务

（1）代收代付（2）代理银行（3）代理证券（4）代理保险（5）其他代理业务

3、信用卡业务

（1）发卡业务；（2）收单业务。

第四章 银行经营管理与创新

考点1市场营销

1、市场定位

银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择（主导式、追随式、补缺式）、执行定位

2、客户管理

客户开发管理的方式：

建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问

客户风险管理：

（1）建立客户风险管理机制（2）完善客户风险管理手段

3、产品开发与市场营销

产品开发的目标：

（1）提高现有市场的份额

（2）吸引现有市场之外的新客户

（3）以更低的成本提供同样或类似的产品

产品开发的主要方法：仿效法、交叉组合法、创新法

市场营销渠道：自营、代理、合作

4、监管要求

商业银行“展业三原则”：“了解你的客户（KYC）”、“了解你的业务（KYB）”和尽职调查（DD）。

考点2绩效管理

1、内涵及原则

内涵：绩效考评和激励管理是核心。

原则：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。

2、体系和结果运用

考评指标：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。

运用：战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设。

考点3财务管理

1、内涵

（1）目标：是指在特定的经济体制和财务管理环境中通过对财务工作的科学组织和对资源的合理配置所要达到的具体标准。

（2）平衡原则、弹性原则、比例原则、优化原则

（3）核心：现代商业银行财务管理的核心是基于价值最大化。

考点4金融创新

原则：合法合规；公平竞争；加强知识产权保护；成本可算；强化业务监测；客户适当性；防范交易对手风险；维护客户利益。

第五章非银行金融机构和业务

考点1金融资产管理公司

1、基本功能定位

（1）不良资产管理和处置市场的培育者；（2）各类存量资产的盘活者；（3）多元化金融服务的实践者

2、核心业务

主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，不良资产业务是核心业务。

考点2信托公司

1、基本功能定位

信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。

2、信托公司主要业务

（1）信托业务

根据信托财产托形态的不同：资金信托、财产信托（包括：动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托）。

根据委托人人数的不同：单一信托，只有一个委托人的信托。

集合信托，有两个或两个以上委托人的信托。

根据受托人职责的不同：主动管理信托、被动管理信托。

根据信托财产运用方式的不同：融资类信托；投资类信托；事务管理类信托。

（2）固有业务

考点3企业集团财务公司

2、核心业务

（1）资产业务；（2）负债业务；（3）中间业务

考点4金融租赁公司

1、功能定位

金融租赁是金额租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择和认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

2、核心业务

（1）资产业务；（2）负债业务；（3）其他业务。

考点5汽车金融公司

1、核心业务

（1）资产业务；（2）负债业务；（3）其他业务

考点6消费金融公司

1、功能定位：以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式。 

2、核心业务

（1）资产业务；（2）负债业务

考点7货币经纪公司

1、核心业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易

第六章内部控制、合规管理与审计

考点1内部控制

1、基本概念

定义：由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

目标：

（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。

（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现。

（3）保证商业银行风险管理的有效性。

（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

基本原则：全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配

2、基本要素

（1）内部环境；（2）风险评估；（3）控制活动；（4）信息与沟通；（5）内部监督

3、职责分工

董事会：负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

监事会：负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

高级管理层：负责执行董事会决策。

业务部门：是内部控制的“第一道防线”。

内控管理职能部门：是内部控制的“第二道防线”。

内部审计部门：是内部控制的“第三道防线”。

考点2合规管理

1、概述

（1）含义：合规管理实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。

（2）目标：通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

（3）体系：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

2、流程

识别与评估、监测与测试、报告。

3、基本机制

合规绩效考核机制与合规问责机制；诚信举报机制；合规培训与教育制度

4、文化建设

合规从高层做起；主动合规；合规人人有责；合规创造价值；有效互动

第七章银行风险管理

考点1全面风险管理的框架

1、风险分类

按照风险事故的来源：分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。

按照风险发生的范围：分为系统性风险和非系统性风险。

按照诱发风险的原因：分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。

2、主要策略和方法

风险分散；风险对冲；风险转移；风险规避；风险补偿。

考点2信用风险管理

1、信用风险控制

全流程管理、限额管理、贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风险管理、法律责任、授信工作尽职要求。

2、信用风险计量

违约：是估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露等信用风险参数的基础。

违约概率：是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。

违约损失率：是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

信用评级：是指运用统一的方法和标准，确定客户信用等级的风险计量方法。

3、贷款风险分类

根据《贷款风险分类指引》第五条，商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

4、不良贷款管理

不良贷款处置方式：直接追偿；诉讼追偿；委外清收；债务减免；债务重组；以资抵债；呆账核销；押品处置；债权转让；资产租赁；破产清偿。

考点3操作风险

1、操作风险分类

（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。

考点4 声誉风险管理

1、对重大声誉事件相关处置措施

重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

第八章银行业消费者权益保护和社会责任

考点1概述

1、消费者权利与义务

主要权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权

主要义务：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉

考点2银行业消费者权益保护的实施

1、基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

考点3社会责任

1、社会责任概述

（1）经济责任；（2）社会责任；（3）环境责任。

2、绿色金融

（1）节能减排；（2）提高能效；（3）绿色信贷。

3、普惠金融

（1）发展现状：我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战。

（2）基本原则：健全机制、持续发展；机会平等、惠及民生；市场主导、政府引导；防范风险、推进创新；统筹规划、因地制宜。

（3）发展目标：提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性；提高金融服务满意度。