2019中级银从《法律法规》真题及答案

2020年银行从业资格考试于10月24日-25日举行。银行从业考试全部实行无纸化考试，考试在计算机上进行。试题、答题要求和答题界面在计算机显示屏上显示，考生应使用计算机鼠标和键盘在计算机答题界面上进行答题。下面是关于2019中级银从《法律法规》真题及答案内容，供大家参考和复习。

1、（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。

A.夫妻共同财产制

B.夫妻个人财产制

C.法定夫妻财产制

D.约定夫妻财产制

答案：D

2、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

答案：A

3、（）是个人贷款最主要的组成部分。

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

答案：B

4、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

答案：D

5、莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。

A.消费者毕生的财富

B.消费者的当期收入

C.消费者的工资水平

D.消费者的个人能力

答案：A

6、在重整期间，若存在（），经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。Ⅰ、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性Ⅱ、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为Ⅲ、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

答案：D

7、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益

答案：D

8、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。

A.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求

B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求

D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响

答案：B

9、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。

A.人民法院

B.接管组织

C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

答案：B

10、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

答案：D

11、金融安全网的组成部分不包括（）。

A.业务层审批

B.存款保险制度

C.最后贷款人制度

D.金融监管机构的审慎监管

答案：A

12、以下不属于操作风险管理工具的是（）。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.损失数据库

D.业务连续性管理

答案：D

13、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款

答案：B

14、存款准备金政策是以（）为基础来实现的。

A.商业银行的货币创造功能

B.中央银行业务指导

C.常备借贷便利

D.抵押补充贷款

答案：A

15、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.矩阵型组织架构

B.事业部型组织架构

C.总分行型组织架构

D.统一法人制组织架构

答案：A

16、以下不属于现代商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从管理会计角度划分

D.从盈利能力划分

答案：D

17、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A.金融债券是在银行间债券市场上发行的

B.金融债券是商业银行的资金来源业务

C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券

D.商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券

答案：D

18、中国银行业协会的职能不包括（）。

A.监管

B.自律

C.服务

D.维权

答案：A

19、上海银行间同业拆放利率从（）起正式运行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

答案：B

20、商业银行最基本的职能是（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.金融服务

答案：A

21、（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

答案：B

22、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（ ）。

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

答案：A

23、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（ ）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

答案：B

24、超额存款准备金主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

答案：C

25、不附带商业单据的金融票据的托收是（）。

A.跟单托收

B.光票托收

C.出口托收

D.进口托收

答案：B

26、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。

A.重整

B.接管

C.重组

D.和解

答案：A

27、以下关于银行业从业人员的行为，符合“监管规避”要求的是（）。

A.银行业从业人员以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.银行业从业人员明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C.银行业从业人员不得出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.银行业从业人员利用所在机构的资源，为亲朋好友规避监管规定提供方便

答案：C

28、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

29、近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，（）也被广泛应用于信用风险管理领域。

A.风险分散策略

B.风险对冲策略

C.风险规避策略

D.风险补偿策略

答案：B

30、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.风险监测分析

答案：C

31、商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分

答案：B

32、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日，最长不得超过（）个月。

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

33、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.信贷渠道

D.汇率渠道

答案：C

34、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。

A.告知客户本银行尚未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

答案：A

35、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产

C.目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：A

36、在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的客户，需要提高利率水平。该项措施属于（）手段

A.风险缓释

B.限额管理

C.信贷准入和准出

D.风险定价

答案：D

37、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。

A.4．00

B.4．12

C.5．00

D.10．00

答案：A

38、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规培训与教育制度

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

答案：B

39、（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：A

40、下列不属于挪用资金的行为的是（）。

A.超期未还型

B.营利活动型

C.非法活动型

D.合法活动型

答案：D

41、定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.账户种类不同

答案：B

42、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有一个企业生产和销售产品

B.各种生产资料可以完全流动

C.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

D.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

答案：D

43、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。

A.陈述权

B.抗辩权

C.申辩权

D.听证权

答案：B

44、下列选项中，（）不是法人成立的要件

A.以营利为目的

B.有财产或者经费

C.依照法律规定成立

D.有自己的名称、组织机构和场所

答案：A

45、商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。

A.成本可算

B.风险可控

C.知识产权保护

D.信息充分披露

答案：C

46、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.保险金

B.风险准备金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

答案：C

47、以下选项中的，采用间接标价法的是（）。

A.中国和日本

B.韩国和加拿大

C.英国和美国

D.瑞士和日本

答案：C

48、当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。

A.外汇供给大于外汇需求

B.外汇供给小于外汇需求

C.外汇汇率上涨

D.外汇汇率无变化

答案：A

49、行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。

A.行政机关解决行政纠纷的活动

B.行政机关解决民事纠纷的活动

C.行政仲裁机关解决纠纷的活动

D.人民法院解决行政纠纷的活动

答案：A

50、破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

B.对债权人的约束

C.对债务人的约束

D.禁止个别清偿

答案：B

51、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

答案：B

52、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.拨备前利润

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.风险调整后资本回报率

答案：D

53、关于情景分析，下列说法错误的是（）。

A.是一种多因素分析方法

B.也称为持续期分析

C.情景可以人为设定

D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

答案：B

54、（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.最后贷款人制度

B.金融监管机构的审慎监管制度

C.存款保险制度

D.金融风险防范制度

答案：A

55、2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（）行使。

A.国务院有关部门

B.银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.发改委

答案：B

56、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪客体

C.犯罪主观方面

D.犯罪客观方面

答案：B

57、中国银行业协会的主管单位是（ ）。

A.国务院

B.证监会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

答案：C

58、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.贴现

B.再贴现

C.转贴现

D.背书

答案：A

59、股东大会依法享有的权利不包括（）。

A.选举更换董事

B.决定公司的解散

C.修改公司章程

D.批准宣告破产

答案：D

60、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。

A.简易程序

B.一般程序

C.标准程序

D.听证程序

答案：C

61、关于国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施，说法错误的是（）。

A.审慎性监督管理谈话

B.强制风险披露

C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

答案：D

62、下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

63、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

A.零壹拾月零贰拾日

B.拾月贰拾日

C.壹拾月贰拾日

D.壹拾月零贰拾日

答案：A

64、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。

A.外币

B.本币

C.黄金

D.外国汇票

答案：A

解析：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题选A。

65、货币政策中介目标的作用不包括（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.便于中央银行调整政策工具的使用

D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

答案：D

66、公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

答案：D

67、我国证券公开发行实行的是（）。

A.引荐制

B.审批制

C.核准制

D.注册制

答案：C

68、根据第三版巴塞尔资本协议，杠杆率不得低于（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.9％

答案：B

69、下列不属于流动性指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.风险调整后资本回报率

答案：D

70、物权是（），债权是（）。

A.绝对权；相对权

B.相对权；绝对权

C.可能相对权，可能绝对权；相对权

D.绝对权；可能相对权，可能绝对权

答案：A

71、存放同业属于商业银行的（ ）。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.存款业务

答案：B

72、下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。

A.发行外币股票专户

B.贸易专户

C.还贷专户

D.B股交易专户

答案：B

73、（）是指外汇管制较严格的授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

A.汇率

B.市场汇率

C.名义汇率

D.实际汇率

答案：A

74、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法错误的是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的法制建设

C.加强全球银行业的监督管理

D.加强全球银行业的管理实践

答案：B

75、按（）划分，金融市场可以分为货币市场和资本市场。

A.资金融资方式

B.金融工具发行和流通的阶段

C.金融工具的期限

D.金融工具的交割时间

答案：C

76、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人有权使用抵押物

B.债权人不占有抵押的财产

C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

答案：B

77、以下对诉讼时效分类错误的是（）。

A.普通诉讼时效

B.特别诉讼时效

C.最长诉讼时效

D.最短诉讼时效

答案：D

78、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代理行政事业性收费

B.代理资金结算

C.代理行政财政性收费

D.代发工资

答案：B

79、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、单一制

C.表内外、本外币、集团化

D.表内、本币、集团化

答案：C

二、多项选择题二、多项选择题(下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。)

80、无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

答案：A,B,C,D,E

81、资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自上而下配置资金

E.自下而上集中资金

答案：A,C

82、董事会是银行公司治理的组织架构之一，下列关于董事会的说法正确的有（）。

A.董事会例会每月应至少召开一次

B.董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行

C.独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事

D.董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

E.商业银行董事长和行长应当分设

答案：B,D,E

83、完全竞争市场具有的特征有（）。

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

B.生产者是市场价格的制定者，而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

E.资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场

答案：A,C,D,E

84、区域发展的分析包括以下（）方面。

A.经济

B.社会

C.生态环境

D.人口

E.科学技术

答案：A,B,C

85、货币执行流通手段职能的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念的货币

C.不需要具有十足价值

D.可以用符号代替

E.必须是退出流通领域的货币

答案：A,C,D

86、下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C,D,E

87、《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分五个档次

C.建立了资产风险的衡量体系

D.规定银行资本充足率不得低于4％E.规定银行的核心资本充足率不得低于2％

答案：A,B,C

88、1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.华夏资产管理公司

D.华融资产管理公司

E.东方资产管理公司

答案：A,B,D,E

89、建立垂直化风险管理体系包括（）。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向总行本部集中

C.将风险管理职能进一步向分行扩散

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制

答案：A,B,D,E

90、商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（ ）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

答案：C,D,E

91、以下不属于贸易融资方式的有（）。

A.福费廷

B.信用证

C.保理

D.项目贷款承诺

E.银团贷款

答案：D,E

92、下列关于存款在法律上的含义，说法正确的是（）。

A.从存款人来看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为

B.从存款机构来看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为

C.从存款人来看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期支付本息义务的行为

D.从存款人来看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人不定期支付本息义务的行为

E.从存款机构来看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为

答案：A,E

93、资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统筹（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

A.平衡资本约束与业务发展

B.风险控制与业绩回报

C.短期目标与长期战略

D.当期收益与长远价值

E.增加负债与减少资产

答案：A,B,C,D

94、根据《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

答案：A,B,E

95、以下属于政策性银行的特点的是（）。

A.不以盈利为目的

B.协助政府发展经济

C.由政府创立、参股或担保

D.进行宏观经济管理

E.在特定的业务领域内，从事政策性融资活动

答案：A,B,C,D,E

96、下列不属于商业银行进行债券投资的目标的有（）。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

答案：C,D

97、内部资金转移定价的作用主要表现在（）。

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

答案：B,D

98、现货市场的交割日期可以为（）。

A.三个月

B.一个月

C.次日

D.隔日

E.当日

答案：C,D,E

99、商业银行资本管理的内容主要包括（）。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用

B.确定资本管理工具和流程

C.建立资本管理框架及机制

D.制订资本规划及年度计划

E.实施资本分配和考核

答案：A,B,C,D,E

100、关于缺口管理说法正确的有（）。

A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理

答案：A,B,C,D

101、银行卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.汇兑转账

B.循环信贷

C.储蓄

D.支付结算

E.个人信用

答案：A,B,C,D,E

102、证券发行管理制度主要有三种（）。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.评审制

E.混合制

答案：A,B,C

103、经济全球化的表现包括（）。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.跨国公司的作用进一步加强

D.金融管制逐步放松

E.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

答案：A,B,C,E

104、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按其要求的（）报送需要的数据和非数据信息。

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.报送途经

答案：A,B,C,D

105、影响货币需求的因素主要有（）。

A.收入水平

B.利率水平

C.信用制度发达程度

D.汇率

E.公众的预期和偏好

答案：A,B,C,D,E

106、保证担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.定金

答案：A,B,C,D

107、在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（）。

A.不在不当时间和地点谈论工作话题

B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息

C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利

答案：A,B,C,D,E

108、上市公司存在（）等情况，由证券交易所决定终止其股票上市交易。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正

C.公司最近3年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利

D.公司解散或者被宣告破产E.证券交易所上市规则规定的其他情形

答案：A,B,C,D,E

109、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较小

D.单笔风险暴露较大

E.风险分散

答案：B,C,E

110、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。

A.禁止员工在任何单位兼职

B.离职时终止劳动合同

C.为节约成本，使用盗版软件

D.公开所在机构的商业秘密

E.按标准进行业务活动支出

答案：B,E

111、下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

答案：A,B,C,E

112、下列（）票据一定是由银行签发的。

A.银行本票

B.商业汇票

C.银行承兑汇票

D.支票

E.银行汇票

答案：A,E

113、下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

答案：A,B,C,D

114、久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

A.内部资金转移定价

B.负债久期

C.资产久期

D.收益率曲线

E.利润久期

答案：B,C

115、金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

答案：A,B,C,D,E

116、外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为

答案：C,D,E

117、内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.内控制度

E.外包管理

答案：A,B,C,D,E

118、商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.随机分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

E.参照往年

答案：C,D

119、下列股票类型中，不在中国境内上市的有（）。

A.A股

B.B股

C.ST股

D.H股

E.N股

答案：D,E

120、（）属于欧洲评级体系中外部风险的方面。

A.政治/法律

B.社会人口统计

C.科学技术

D.业务风险

E.控制风险

答案：A,B,C

121、按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.切实履行岗位职责

C.维护所在机构商业信誉

D.不违反法律法规

E.具备所需的职业判断能力

答案：A,B,C

122、下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。

A.婚姻自由原则

B.一夫一妻制原则

C.男女平等原则

D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则

E.计划生育原则

答案：A,B,C,D,E

123、重整期间产生的法律效果有（）。

A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务

B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使

C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件

D.债务人的出资人不得请求投资收益分配

E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外

答案：A,B,C,D,E

124、商业银行资本管理的范畴一般包括（）。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

答案：A,C,E

125、投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

答案：A,B,C,D

126、固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。

A.服务年限

B.劳动投入

C.所承担的经营责任

D.经营业绩考核结果

E.所承担的经营风险

答案：A,B,C,E

127、商业银行理财产品的可投资于（）。

A.国债

B.同业存单

C.大额存单

D.公募证券投资基金

E.政府机构债券

答案：A,B,C,D,E

128、贸易融资方式主要有（）。

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

答案：A,B,D,E

129、流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

答案：A,B,C,E

三、判断题(请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选√；认为表述错误的选；认为表述错误的选×。)

130、金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的经济调节功能。（）

A.正确

B.错误

答案：错

131、在区域发展中，社会发展是核心。（）

A.正确

B.错误

答案：错

132、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（）

A.正确

B.错误

答案：对

133、因重大误解订立的合同，属于无效合同。（）

A.正确

B.错误

答案：错

134、商业银行货币供给扩张能力的大小决定了货币乘数的大小。（）

A．正确

B．错误

答案：错

135、现在银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

A.正确

B.错误

答案：错

136、收购兼并顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产换置等提供建议方案，并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。（）

A.正确

B.错误

答案：对

137、对金融机构的常规性全面检查可以两年进行一次。（）

A.正确

B.错误

答案：错

138、作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

A．正确

B．错误

答案：错

139、名义汇率是指在实际汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。（）

A．正确

B．错误

答案：错