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中级银行《公司信贷》精华知识点：审贷分离
一、含义
审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调査和审査审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门 （岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查审批人员专业优势的信贷管理制度。
二、职责划分
（1）信贷业务岗
①积极拓展信贷业务，搞好市场调査，优选客户，受理借款人申请。
②对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调査。
③对客户进行信用等级评价，撰写调査报告，提出信贷业务的期限、金额、利率（费率）和支付方式等明确意见。
④办理核保、抵（质）押登记，落实信贷审批条件。
⑤贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行贷后检査和管理。
⑥督促借款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责配合催收违约贷款。
（2）信贷审查岗
| 表面真实性 | 对借款人及保证人财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。 |
| 完整性 | 审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。 |
| 合规性 | 审查借款人、保证人主体资格，担保的合法性，借款用途的合规性， 审查授信业务是否符合和本行信贷投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。 |
| 合理性 | 审查借款行为的合理性，审查贷前调査中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。 |
| 可行性 | 审査信贷业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、信贷期限、担保能力等，审査授信客户和信贷业务风险。 |
【多选题】下列属于信贷审查岗位职责的有（ ）。
A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请
B.对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意
C.办理核保、抵(质）押登记及其他发放贷款的具体手续
D.审查授信资料是否完整有效
E.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性
【答案】BDE
【解析】AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。
