个人理财从业资格考试知识点

银行从业资格考试有五个专业类别，个人理财是考生选择率较高的科目，不仅是因为在专业类别中难度较低，还是因为职业发展方向比较广泛。选择个人理财的考生依旧需要着重知识点复习，做到万无一失为最好，下面是“个人理财”从业资格考试的知识点，一起看看吧。

一、个人理财产品定义

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、规划目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现其理财目标的过程。

01.资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

02.财富管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。

03.私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

二、个人理财业务相关主体

1.个人客户

2.商业银行

3.非银行金融机构

4.互联网金融机构

5.第三方理财机构(独立的中介理财机构)

6.律师、会计师事务所

7.监管机构

三、银行个人理财业务分类

1.理财顾问服务

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

2.综合理财服务

商业银行在客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3. 根据客户类型进行理财业务分类，可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次。从客户等级来看：理财业务<财富管理业务<私人银行业务；从服务种类来看：理财业务<财富管理业务<私人银行业务。理财业务面对所有客户，财富管理业务面对中高端客户，私人银行业务面对高端客户。