初级银行《个人理财》知识点提炼：商业银行理财产品涉及的重要法律法规

商业银行理财产品涉及的重要法律法规

1．理财产品分类

（1）商业银行应当根据募集方式不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

（2）商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

（3）商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

2．理财产品适当性及宣传、销售管理要求

（1）第二十九条 商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

（2）第二十八条 商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示。

（3）第三十三条 商业银行从事代销业务，不得有以下情形：

1. 未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。

2. 将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。

3. 违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。

4. 由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。

5. 为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。

6. 给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。

7. 国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。