初级银行从业《个人理财》知识点提炼：基金

基金

1．基金的概念和特点

(1)基金的概念。

基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产．并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

(2)基金的特点。①集合理财、专业管理。②组合投资、分散投资。③利益共享、风险共担。④严格监管、信息透明。⑤独立托管、保障安全。

2．基金的分类

(1)按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

(2)按投资对象不同。分为股票型基金(股票投资比重不低于60％)、债券型基金(债券投资比重不低于80％)、货币市场基金(以货币市场工具为投资对象)、混合型基金(以股票、债券为主要投资对象)。

(3)按投资目的不同，分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

(4)按投资理念不同，分为主动型基金和被动型基金。

(5)按募集方式不同，分为公募基金和私募基金。

(6)按基金法律地位不同，分为公司型基金和契约型基金。

3．特殊类型基金

基金相关产品非常丰富，其中包括基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。

4．基金的流动性及收益情况

(1)基金的流动性。

开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强。但须支付一定的手续费。一般来说，客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。

不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看。货币型基金的流动性较高。一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

(2)基金的收益。

证券投资基金的收益主要有：

①证券买卖差价——资本利得。

②红利收入，因持有股票而享有的净利润分配所得。

③债券利息，因投资债券而获得的定期利息收入。

④存款利息收入，基金资产的银行存款利息收入。

基金可分配收益也称基金净收益．是基金收益扣除按照规定可以扣除的费用后的余额。基金分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

5．基金的风险

基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性，这种可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。