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第十一章 商业银行资产负债管理
知识点1 资产负债管理概述
1、资产负债管理
对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象是银行的资产负债表。资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。
2、资产负债管理的趋势
★商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。
3、资产负债管理的构成
| 构成 | 内容 |
| 资本管理 | 一般包括监管资本管理、经济资本管理和帐面资本管理三个方面。 |
| 资产负债组合管理 | 对银行资产负债表进行积极的管理，在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。 |
| 资产负债计划管理 | 资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划，存款计划及资产负债期限控制计划等。 |
| 定价管理 | 商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。定价管理可分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。 |
| 银行帐户利率风险管理 | 商业银行通常根据高管层风险管理委员会审议，有权审批人批准的银行帐户利率风险管理限额，制定银行帐户利率风险管理的政策和程序，定期评估银行帐户利率风险水平及管理状况，确定管理政策、方法技术、监测控制、信息系统、信息披露等管理内容。 |
| 资金管理 | 商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段。 |
| 流动性风险管理 | ★良好的流动性状况是商业银行安全稳建运营的基础。 ★流动性风险管理的内容主要包括建立科学完善的管理机制，对流动性风险实施有效地识别、计量、预警、监控和报告，确保银行在正常经营环境或压力状态下，能及时满足资产、负债及表外业务引发的流动性需求和履行对外支付义务，有效平衡资金的效益性和安全性，加强附属机构流动性风险管理和监测，有效防范整体流动性风险。 |
| 投融资业务管理 | ★投融资和票据转贴现业务不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。 ★投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。 |
| 汇率风险管理 | ★商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。 ★商业银行需要密切关注汇率变化及对外币资产负债的影响，需要及时对银行帐户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范。 |
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