银行从业资格考试《初级法律法规》历年真题（章节十四）

点击进入：银行从业资格考试《初级法律法规》历年真题汇总

第十四章  风险管理

一、单项选择题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1、下列关于风险的表达，正确的是（）。

A、个人不会遭受风险带来的损失

B、通常在债权人的控制范围之内

C、在同一范围内经济金融活动不存在风险

D、风险由债权人所在的行为引起

2、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A、法律风险

B、操作风险

C、市场风险

D、信用风险

3、风险管理的最基本要求是（）。

A、风险监测

B、风险识别

C、风险计量

D、风险控制

4、由于经济或非经济因素造成特定的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。

A、声誉风险

B、市场风险

C、风险

D、信用风险

5、风险管理的流程是（）。

A、风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

B、风险监测—风险识别—风险计量—风险控制

C、风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

D、风险识别—风险监测—风险控制—风险计量

6、商业银行的市场风险包括（）。

A、信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

B、操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险

C、信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险

D、利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险

二、多项选择题（以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）

1、下列属于商业银行面临的风险有（）。

A、市场风险

B、声誉风险

C、流动性风险

D、信用风险

E、操作风险

2、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。

A、银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

B、与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险

C、信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

D、在同一范围内经济金融活动不存在风险

E、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

3、商业银行的战略风险主要来源于（）。

A、银行战略目标的整体兼容性

B、政局变动和政策变动

C、为实现银行战略目标而制定的经营战略

D、战略实施过程的质量

E、为实现战略目标和经营目标而动用的资源

4、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A、操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险

B、操作风险经营与市场风险、信用风险等风险交织并发

C、银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁

D、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

E、操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险

三、判断题（请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B）

1、与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应最大。（）

2、一般非利息收入对资本的消耗低，风险也易于控制。（）

3、商业银行高级管理层应观测执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）

{#page#}

本章习题答案与解析

一、单项选择题

1、【答案】C

【解析】风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性;风险通常是由债务人所在（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围;此外，风险有两个特点：一是风险发生在国际经济金融活动中，在同一个范围内的经济金融活动不存在风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受风险所带来的损失。

2、【答案】D

【解析】因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于信用风险，这里的信用可以理解为约定，就很容易选出来。

3、【答案】C

【解析】风险管理的最基本要求是风险计量。

4、【答案】C

【解析】由于经济或非经济因素造成特定的社会环境不稳定，商业银行无

法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为风险。

5、【答案】A

【解析】风险管理的流程是风险识别—风险计量—风险监测—风险控制。

6、【答案】D

【解析】商业银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险。

二、多项选择题

1、【答案】ABCDE

【解析】商业银行面临的风险包括市场风险、声誉风险、流动性风险、信用风险和操作风险。

2、【答案】ACDE

【解析】流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。妥善管理声誉风险非常必要，因为银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

3、【答案】ACDE

【解析】战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

4、【答案】ABD

【解析】银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁;流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

三、判断题

1、【答案】A

【解析】商业银行风险的外部负效应最大。

2、【答案】A

【解析】非利息收入一般来自中间业务，对资本消耗低，风险易于控制。

3、【答案】A

【解析】商业银行高级管理层应观测执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。