银行从业资格考试《个人理财》模拟题（章节一）

个人理财概述考试内容【章节分值比例及高频知识点解析】

(一)熟悉个人理财业务的相关主体;

(二)了解银行个人理财业务的分类;

(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;

(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;

(五)掌握理财师的执业资格要求;

(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行

B.服务的目的是实现客户资产增值

C.从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D.商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

D[解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务的内容。

2.()是指个人理财业务的需求方。

A.商业银行

B.非银行业机构

C.监管机构

D.个人客户

D[解析]个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

3.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是()。

A.个人客户

B.商业银行

C.银行业机构

D.监管机构

B[解析]商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

4.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。

A.萌芽阶段

B.形成与发展阶段

C.成熟阶段

D.稳定发展阶段

D[解析]国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段;②形成与发展阶段;③成熟阶段。

5.下列关于综合理财服务的理解，错误的是()。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。

6.理财师队伍迅速扩张的原因不包括()。

A.理财服务需求大

B.收入稳定、受人尊敬

C.行业自理和规范管理

D.居民理财技能欠缺

D[解析]理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大;理财师培养_T-作推动;行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊敬;合格理财师的职场选择多、提升空间大;终身的职业，越老越吃香。

7.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

B[解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

8.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财

B[解析]中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定，个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

9.商业银行业务金字塔的塔尖是()。

A.理财计划服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

B[解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

10.()首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.财政部

D.中国人民银行

A[解析]2011年8月28日，中国银监会正式公布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

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二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

1.个人理财业务在我国迅速发展的原因有()。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

ABDE[解析]个人理财业务在我国兴起和迅速发展有很多方面的原因，主要有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

2.个人理财业务相关主体有()。

A.个人客户

B.股份有限公司

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.监管机构

ACDE[解析]个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。

3.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有()。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

E.外汇管理局

BCDE[解析]个人理财业务的监管机构有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、外汇管理局等。

4.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括()。

A.货币市场

B.债券市场

C.外汇市场

D.贵金属市场

E.金融衍生品市场

ABCDE[解析]个人理财业务涉及的市场范围较广，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。

5.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有()。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

AD[解析]根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

6.下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有()。

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

ABE[解析]个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

7.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

8.下列各项中，属于理财师的职业特征的是()。

A.顾问性

B.综合性

C.受托性

D.规范性

E.短期性

ABD[解析]理财师是的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

9.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公正

D.专业胜任

E.保守秘密

ABCDE[解析]我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求有：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。

AC[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

10.在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有()。

A.是金融政策和金融法规的重要传导者

B.是正确的投资理念的重要宣导者

C.是理财风险的揭示者

D.是客户声音的反馈者

E.是理财产品的销售者

ABCD[解析]A、B、C、D四个选项是理财师在我国理财业快速成长时期所承担的社会责任。理财师的工作并不是以产品销售为中心，而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求，为客户提供综合性的理财服务。故E项说法不正确。

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　　三、判断题(请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B)

1.财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。()

B[解析]财富管理与投资管理比较而言，投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程.财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。所以，财富管理包含了投资管理。

2.个人理财或财富管理等同于投资(管理)。()

B[解析]财富管理与投资管理比较而言，投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。个人理财或财富管理等同于投资(管理)这种观点是片面的。

3.以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。()

A[解析]略。

4.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。()

A[解析]略。

5.在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。()

B[解析]“4E”认证标准为教育、考试、工作经验和职业道德。教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

6.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。()

B[解析]个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有不同地位。

7.理财师应踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益，这体现的是客观公正的职业道德准则。()

B[解析]客观公正是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。题干所述是正直守信原则的内容。

8.私人银行业务可以面向所有客户。()

B[解析]一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

9.正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德准则的主要内容。()

A[解析]除题干所述的两项内容外，国内外理财师职业道德标准的内容还包括值得信赖的、诚实的、忠于客户的和忠诚。