银行从业资格考试初级《公司信贷》章节重点(二)

公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷公司信贷的基本要素公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷价格、清偿计划、担保方式和其他约束条件。

交易对象

交易对象是指经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记、拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

信贷产品

信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

信贷金额

信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额。

信贷期限

(1)概念。信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品的整个期间，即从合同签订到合同失效的整个期间。广义的信贷期限通常包括提款期、宽限期和还款期。狭义的信贷期限是指从具体的信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

提款期：指从合同生效日起到合同规定的贷款金额全部提款完毕之日(或最后一次提款日)止的时间段。在此期间，借款人可以按照合同规定分次提款。

宽限期：指从贷款完毕之日(或最后一次提款)起到第一个还本付息之日为止的时间段。宽限期介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期，即从借款合同生效日起到合同规定的第一笔还款日为止的时间段。在宽限期内，银行只能收取利息，借款人不用还本，或者本息都不用偿还。

注意：在宽限期银行仍然按照规定计算利息，直到还款期才向借款企业收取本息。

还款期：指按照借款合同规定的、从第一次还款日起到全部本息清偿完毕之日为止的时间段。考试用书

(2)《贷款通则》的相关规定。贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行资金的供给能力等因素，由借贷双方共同商议之后确定的，并在借款合同中明确的。自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报监管部门备案。票据贴现的期限最长不得超过6个月，具体的贴现期限为从贴现之日起到票据到期之日为止的时间段。不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银行决定。短期贷款展期期限不得超过原来的贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半;长期贷款期限累计不得超过3年。

价格、清偿计划、担保方式和其他约束条件。交易对象交易对象是指经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记、拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额。

信贷期限

(1)概念。信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品的整个期间，即从合同签订到合同失效的整个期间。广义的信贷期限通常包括提款期、宽限期和还款期。狭义的信贷期限是指从具体的信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。提款期：指从合同生效日起到合同规定的贷款金额全部提款完毕之日(或最后一次提款日)止的时间段。在此期间，借款人可以按照合同规定分次提款。宽限期：指从贷款完毕之日(或最后一次提款)起到第一个还本付息之日为止的时间段。宽限期介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期，即从借款合同生效日起到合同规定的第一笔还款日为止的时间段。在宽限期内，银行只能收取利息，借款人不用还本，或者本息都不用偿还。注意：在宽限期银行仍然按照规定计算利息，直到还款期才向借款企业收取本息。还款期：指按照借款合同规定的、从第一次还款日起到全部本息清偿完毕之日为止的时间段。

考试用书

(2)《贷款通则》的相关规定。贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行资金的供给能力等因素，由借贷双方共同商议之后确定的，并在借款合同中明确的。自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报监管部门备案。票据贴现的期限最长不得超过6个月，具体的贴现期限为从贴现之日起到票据到期之日为止的时间段。不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银行决定。短期贷款展期期限不得超过原来的贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半;长期贷款期限累计不得超过3年。